Некоторые ситуации могут требовать срочного взятия определённой суммы в долг. Причин тому может быть множество. Потребительский кредит позволяет быстро получить деньги, потратив минимальное количество времени и сил на сбор необходимых документов. Однако, перечень документов в каждом банке предлагается свой, как и прочие условия оформления договора.
Содержание:
- Топ 7 банков с выгодными условиями
- Как получить льготный кредит с маленькой процентной ставкой
- Подводные камни при получении кредита
Поэтому максимально важно в процессе выбора кредитной организации изучить разные предложения и тарифные планы для получения наибольшей выгоды. В данной ситуации на помощь приходят специальные исследования, проводимые ежегодно среди всех государственных банков. Такие исследования наглядно демонстрируют наиболее выгодные условия кредитования в различных городах и регионах. В данной статье мы подробно рассмотрим лучшие предложения нескольких кредитных организаций.
Топ 7 банков с выгодными условиями
Промсвязьбанк
До 750 тысяч рублей под 10% годовых.
Данная организация уделяет особое внимание возможным рискам и предпринимает некоторые меры предосторожности. Один из главных документов – справка о доходах с места работы, подтверждённая (заверенная) руководителем. Поэтому договор с банком не получится заключить лицам, являющимся индивидуальными предпринимателями. Здесь можно взять до 750 тысяч рублей под 10% годовых. При относительно небольших размерах максимальной суммы кредитования, банк готов предоставить деньги сроком до 7 лет.
Кроме того, банк наиболее лояльно относится к постоянным клиентам и готов в виде бонуса снижать ставку и предоставлять средства на индивидуальных условиях. Процедура оформления значительно ускоряется при отправке онлайн-заявки через официальный сайт компании. Кроме бумаг, подтверждающих доходы необходимо предоставить паспорт и страховой полис;
АльфаБанк
От 50 тысяч до 3 миллионов рублей под 11,99%.
Готов выдать клиенту от 50 тысяч до 3 миллионов рублей на пять лет, согласно договору. Данное предложение не подойдёт тем, кто не имеет возможность предоставить большой пакет документов. Дело в том, что при выдаче большой суммы, банк требует оставить документы на недвижимость в качестве залога.
Кроме того, помимо паспорта нужно предоставить ещё минимум один документ. Из плюсов – то, что при предоставлении дополнительных данных о финансовом положении (права на недвижимость, регистрационное свидетельство автомобиля и т.д.) клиенту предоставляются бонусы, которые могут выражаться в получении индивидуальных условий заключения договора;
Ренессанс Кредит
До 700 тысяч рублей под 11%.
Главным преимуществом является тот факт, что для заключения договора клиенту понадобится только паспорт. Так, здесь в рекордно короткие сроки можно получить наличными до 700 тысяч рублей. При этом ставка зависит от количества предоставленных клиентом документов. Например, бумаги, подтверждающие доход, факт владения недвижимостью, автомобилями и прочим ценным имуществом поможет снизить годовые до 11%;
ВТБ Банк Москвы
До 5 миллионов рублей от 10,9%.
Удачный выбор для предпринимателей. Предлагает самую крупную сумму среди вышеперечисленных (до 5 миллионов рублей) сроком на пять лет. Возможна подача заявки онлайн и её экспресс-одобрение – ВТБ может похвастаться самым быстрым заключением договора на потребительское кредитование. Однако, оперативность даётся в обмен на большое количество предоставленной документации со стороны заемщика, которая должна включать в себя: документы об учреждении компании (ООО, ИП и т.д.), оригиналы паспортов совладельцев, а также договоры в отношении подрядчиков;
Совкомбанк
До 100 000 под 12% в год.
Учреждение подойдёт лицам, имеющим доход ниже среднего. Банк предлагает до ста тысяч рублей под 12% в год. Практически отсутствуют возрастные рамки (деньги может получить практически любой гражданин с 21 года до 85 лет). Данный вид удобен для совершения быстрых не дорогостоящих покупок.
Оформляется за несколько часов при предоставлении паспорта, справки о доходах, а также дополнительного документа (водительские права, пенсионное удостоверение и т.д.).
Home Credit Bank
От 10 тысяч до 1 000 000 под 10,9%.
Готов предоставить от 10 тысяч до миллиона рублей наличными сроком до 7 лет. Среди предложенных – один из самых выходных вариантов. Не требует залога и поручителей. Для заключения договора необходим минимальный набор документов: паспорт и один документ на выбор. Однако, рекомендуем предоставить дополнительные сведения о доходах, так как это позволит снизить ставку до 10,9%. Заявка рассматривается в течение нескольких часов.
Райффайзен Банк
От 90 тысяч до 2 миллионов под 10,9%.
Схож с предыдущим вариантом. Здесь на пять лет готовы предоставить сумму от 90 тысяч до 2 миллионов рублей с аналогичным процентом – 10,9%. Однако, процедура одобрения заявки несколько сложнее: необходимо подтверждение дохода, рассмотрение заявки происходит в течение двух дней.
К положительным моментам относится то, что банк гарантирует фиксированную ставку на весь срок действия договора.
Как получить льготный кредит с маленькой процентной ставкой
Государственные органы разработали несколько программ, согласно которым, некоторые граждане могут получить особые условия взятия средств в долг. Такую поддержку могут получить:
- Многодетные семьи. К ним относятся семьи, в которых есть более одного несовершеннолетнего ребёнка. Для такой категории предусмотрен так называемый материнский капитал, который позволяет более выгодное оформление ипотеки;
- Молодые семьи. Лица не старше 35 лет (в том числе матери или отцы-одиночки). Для них также предусмотрены специальные льготы по ипотеке;
- Военнослужащие. Служащие по контракту ежегодно получают на счёт сумму, которую можно использовать для погашения долга по ипотеке;
- Пенсионеры. Кредитные организации готовы предоставить карты для получения и хранения пенсии, а также выгодные ссуды по сниженным процентам.
Подводные камни при получении кредита
Помимо многочисленных плюсов потребительского кредитования существуют и некоторые вещи, с которыми стоит быть аккуратнее и обращать на них повышенное внимание:
- Плавающие проценты. Ставка, предлагаемая перед оформлением кредита и во время его подписания – не всегда одна и та же цифра. Поэтому перед подписанием всегда стоит внимательно изучить все пункты;
- Итоговая сумма. Лучше узнать заранее объём денег, который нужно будет выплатить банку за время действия договора. Для этого стоит запросить план выплат, в котором будут прописаны суммы за каждый месяц или квартал;
- Экспресс-кредит. Лучше с повышенным вниманием относится к предложениям банков, которые предлагают при предоставлении всего одного документа выдать крупную сумму. Очень часто выигрыш кредитной организации – в завышенной процентной ставке, которая не всегда ясно указана в договоре;
- Комиссии. Часто такое условие указывается едва заметно одним из пунктов в договоре. В реальности это означает, что кроме процентов, клиент будет обязан ежемесячно выплачивать и комиссию банков. Как результат – за время действия договора может накопиться приличная сумма.
На сегодняшний день существует множество тарифов и предложений от различных банковских организаций, которые готовы предоставить самый разный спектр услуг по потребительскому кредитованию. Мы рекомендуем ознакомиться с несколькими из них, чтобы подобрать наиболее подходящий вариант. Не стоит халатно относиться к изучению всех пунктов соглашения. В противном случае, банк может воспользоваться недальновидностью клиента и заработать на его невнимательности.
