Средневзвешенная процентная ставка – показатель, отражающий величину стоимости всех кредитов отдельной организации. Другими словами, это средняя стоимость кредитного портфеля отдельного банка.
Содержание:
Но почему нельзя просто рассчитать среднее арифметическое значение? Ответ простой. Среднее значение ставок по кредитам не полностью отражает кредитный портфель организации. Процентная ставка – не единственный важный параметр. Необходимо также учитывать сумму и срок кредитов.
Эта величина применяется для анализа эффективности финансовой деятельности организации. Чтобы этот процесс происходил максимально точно (что имеет огромное значение для финансовых организаций), и было введено понятие СПС.
Однако не только коммерческие организации применяют СПС. Она используется и в масштабах финансовой системы государства. В этом случае ее величина означает стоимость всех выданных и полученных займов всеми кредитными учреждениями России. Таким образом, Центральный Банк определяет продуктивность банковской системы в целом по стране, что позволяет ему грамотно продвигать свою денежно-кредитную политику.
Как влияет СПС на условия по потребительским кредитам
Центральный Банк в обязательном порядке ежедневно рассчитывает значение средневзвешенной процентной ставки. Это позволяет оперативно отслеживать объемы кредитных сделок, а также своевременно реагировать на все происходящие изменения. В случае необходимости регулятор вмешивается в финансовые процессы (например, путем снижения/увеличения процентных ставок).
Если вы хотите обладать полной информацией о кредитном портфеле банка, обращайте пристальное внимание на изменения средневзвешенной процентной ставки.
Если провести анализ всех факторов, влияющих на ставку, можно выделить некоторые правила получения займов:
- Заключать договор на кредит по самой низкой ставке
- Разумная тактика – сначала погашать долги по самым высоким ставкам
- Найти способ рефинансировать/реструктурировать «дорогие» кредиты
- Если вы клиент с положительной кредитной историей, можно воспользоваться акциями от банка и уменьшить ставку
- Необходимо спланировать график погашения таким образом, чтобы к окончанию оставались займы с минимальными ставками.
Как правильно рассчитать СПС
СПС по кредитам – это величина, которая меняется в зависимости от ряда причин. От чего же она зависит? Рассмотрим подробнее:
- Полное погашение по основному долгу
- Получение организацией нового займа
- Изменение параметров кредитов
Потребителям важно об этом знать, чтобы сделать правильный выбор при выборе кредитной организации и их продукта.
Мы уже упоминали, что расчет средневзвешенной процентной ставки имеет отличия от среднего арифметического значения. Формула выглядит таким образом:
СПС=∑(К*П)/∑К, где:
- СПС – средневзвешенная процентная ставка;
- К – остаток по кредиту;
- П – процентная ставка.
Рассчитать СПС достаточно просто. Нужно только знать основные параметры кредитных продуктов и уметь правильно их вставить в указанную формулу.
На 1 июля 2018 года величина СПС составляла:
- По кредитам для физических лиц до 1 года – 17,82%
- По кредитам для физических лиц свыше 1 года – 13,36%
