Прогноз ставок по кредитам на 2019

Ежегодные исследования помогают спрогнозировать грядущие изменения в системе работы государственных банков, так как процесс их деятельности зависим от внешних и внутригосударственных факторов. Чтобы понять, как скорректируют свою работу кредитные организации, необходимо разобраться, какие факторы влияют на их деятельность, и какие последствия могут из этого вытекать.

Содержание:

От чего зависят ставки по кредиту и можно ли их спрогнозировать?

Прогноз ставок по кредитам на 2019

Ставки зависят от условий, в которых находится рынок банковских услуг на сегодняшний день. Если мы сможем спрогнозировать экономическую ситуацию в стране в 2019 году, то и ситуацию в банковской системе мы сможем предположить с высокой долей вероятности.

Главный фактор влияния – деятельность Центробанка. Именно он регулирует общий размер процентов по кредитам. На данный момент он ведёт политику снижения ставок по займам, однако, эта политика будет продолжаться и в 2019 году только в случае, если:

  • наметится спад роста инфляции. 2018 год принёс резкое увеличение данного показателя. Экономическая ситуация стабилизируется, если уровень инфляции достигнет хотя бы показателей 2017 года;
  • будет зафиксирован рост экономических показателей. Ни для кого не секрет, что экономика в нашей стране переживает не лучшие годы. Откровенный регресс только лишь временами сменяется относительной стабильностью. Поэтому для того, чтобы Центробанк имел твердый доход, не связанный напрямую с высокими ставками по кредиту, необходимо установление и закрепление стабильных внешних источников прибыли для государства. Оптимистичным можно назвать тот факт, что показатели 2018 года говорят о том, что экономика постепенно начинает не только закрепляться на достигнутом уровне, но и расти вверх, что прогнозирует дальнейшее улучшение финансовой обстановки в стране
  • будет стабильна валюта. Речь в данном случае идёт о её стабилизации, которая напрямую зависит от внешней торговли государства. В нашу сторону играет тенденция увеличения мировой стоимости нефти. Исследователи прогнозируют и дальнейшее увеличение её цены, что не может не отразиться благоприятно на укреплении позиций рубля.

Эти и некоторые другие условия позволяют говорить о том, что шанс снижения Центробанком уровня кредитной ставки достаточно велик. Это влечет за собой, что и отдельно взятые государственные банки примут такую тенденцию, что позволит брать кредиты в следующем году на наиболее выгодных условиях. Особенно это касается ипотеки. Власти заявляют о стремительном падении ставок по ипотеке. Это позволит приобретать квартиры на более выгодных условиях.

Самостоятельное снижение ставки по кредиту

Прогноз ставок по кредитам на 2019

Льготники

Не стоит забывать о том, что кроме регулирования деятельности банков со стороны Центробанка, существуют особые государственные программы, направленные на поддержку различных категорий населения. К таковым относятся:

  1. Пенсионеры, которым предлагается заключение договора с государственным банком на выгодных условиях. Взятие кредита по сниженной ставке, хранение денег на банковском счету по сниженной ссуде – эти и другие услуги готовы предоставить многие государственные банки;
  2. Молодые семьи и многодетные родители. К первой категории относятся супруги до 35 лет, либо родители – одиночки. Ко второй – те родители, у которых есть два или более несовершеннолетних ребёнка. Для них государство разработало программу, которая получила название «материнский капитал». Суть её в том, что на счёт такой семьи через кредитную организацию перечисляется определённая сумма, которую можно потратить на оплату обучения ребёнка или на оплату долга по ипотеке. Молодым бездетным семьям также предоставляются льготные условия на взятие ипотечного кредита;
  3. Военнослужащие. Здесь речь идёт о служащих по контракту. Такая категория граждан вправе рассчитывать на ежегодную финансовую помощь со стороны государства, которая заключается в ежегодном переведении средств на банковский счёт военнослужащего. Такие средства можно обналичить при предъявлении документа, подтверждающего факт несения службы.

Реструктуризация долга

Не стоит забывать и о процедуре, называемой реструктуризацией долга. Она помогает избежать судебных тяжб и накопления крупных долгов. Суть её заключается в переоформлении договора, т.е. в пересмотре сроков и процентов выплат. Большинство банков охотно идут на такое соглашение с клиентов, так как судебные разбирательства – не в интересах кредитной организации.

Для того, чтобы осуществить данную процедуру необходимо собрать документы, подтверждающие невозможность своевременных выплат (справку о реальных доходах и затратах) и написать соответствующее заявление по форме банка. Такие заявления рассматриваются в течение нескольких дней. В случае неодобрения заявки, есть смыл попробовать иные способы погашения долга.

Рефинансирование кредита

Например, подходящей процедурой является рефинансирование кредита. В случае действительной необходимости банк готов пересмотреть условия заключенного договора и пойти навстречу заемщику, либо дать сумму для покрытия старого долга. Такое рефинансирование называется внутренним. Кроме того, некоторые сторонние организации готовы предоставить заем клиенту для покрытия долга в другом банке – такая процедура называется внешним рефинансированием. В данном случае, сторонний банк предоставляет средства на более выгодных условиях, что позволяет покрыть первоначальный долг, после чего вернуть средства, взятые на рефинансирование.

Главное помнить, что банки сами стараются избегать судебных разбирательств, поэтому охотно помогают клиентам в поиске путей по погашению долгов.

Таким образом, эксперты заявляют о скором улучшении условий взятия средств в долг. Предсказать эту ситуацию точно довольно сложно, однако существуют основания полагать, что государство будет в дальнейшем вести политику поощрения кредитования. Если у вас есть возможность отложить дорогостоящие покупки – настоятельно рекомендуем обратиться за кредитными деньгами несколько позже, дождавшись улучшения ситуации на рынке.
Наш канал на Дзене