Ставки по кредитам нефинансовым организациям

В нынешних условиях глубокого экономического кризиса в срочном получении денежных средств нуждаются и нефинансовые организации. В нашей стране их кредитованием занимается не каждый банк, а сама процедура несколько отлична от привычного заключения договора на потребительский заём. Сегодня значительно снижается активность банков по выдаче крупных денег в долг. Это связано с действиями Цетробанка РФ, который регулярно меняет среднюю ставку по кредитованию. Возрастают риски, которые отчасти связаны и с ненадежностью заемщиков.

Цель банковской организации – извлечение максимальной прибыли из договора с клиентом. Однако, сотрудничество с нефинансовыми организациями для них – это всегда определённый риск потери финансовых средств.

Как определяется финансовая способность организации?

Ставки по кредитам нефинансовым организациям

Если в потребительском кредитовании надежность заемщика определяется уровнем его доходов, то в конкретной ситуации всё несколько сложнее. Да, банк запросит с нефинансовой организации довольно внушительный объем документов о движении денежных средств по всем каналам организации. Будет проверена финансовая отчётность за несколько последних лет. Однако, кредитную организацию также заинтересуют и дальнейшие планы и пути развития компании-заемщика.

Ставка по кредитованию нефинансовых организаций

Минимальное значение по этому показателю в 2014 году составило 5,8% годовых. Максимальное значение достигло 16% в год. Таким образом, на сегодняшний день средний показатель равен примерно 13%.

Разумеется, банки с большей осторожностью относятся к компаниям, нежели к физическим лицам. Поэтому операция происходит на более жёстких условиях.

Тарифы

Ставки по кредитам нефинансовым организациям

На сегодняшний день десятки кредитных организаций выдают крупные займы юридическим лицам. Предложений существуют сотни, однако, мы разберем наиболее выгодные из них:

  • Сбербанк. Предлагает сразу несколько тарифов. Например, «Экспресс под залог» — позволяет взять до 5 миллионов рублей сроком на 3 года. Нет необходимости в долгом сборе бумаг, необходим только основной минимум. Это обуславливается тем, что заемщик вносит залог – недвижимость, либо ценное имущество компании. Предложение «Доверие» позволит получить до 30 миллионов рублей без залога, однако и процесс заключения договора выглядит несколько дольше и сложнее. Таким образом, Сбербанк готов предложить одиннадцать тарифов по разным условиям и для разных целей. Поэтому перед заключением договора необходимо изучить каждое и выбрать наиболее подходящее. Если клиент ищет минимальную ставку – ему подойдёт тариф «Бизнес-Инвест» (11,7%), а наиболее высокий показатель значится по программе «Экспресс под залог» (до 19%);
  • Альфа-Банк. Готов выдать 5 миллионов ( в отдельных случаях до шести) рублей без залога и поручительства. При этом, сумму можно получить наличными в разных валютах. Наиболее выгодная ставка идёт по предложению «Лизинг». Такая услуга позволяет взять в лизинг автомобиль для бизнеса под 4% в год. Предложение «Овердрафт» позволит взять в долг 10 миллионов рублей под 13,5% годовых;
  • Россельхозбанк. Максимальная сумма – 2 миллиона рублей, сроком до 15 лет. Особенностью предоставляемых услуг является тот факт, что деньги всегда выдаются под конкретную цель. Например, если сумма необходима на оплату услуг подрядчиков или на закупку оборудования – нужно предоставить справки и акты, подтверждающие данный факт;
  • Райффайзен Банк. Позволяет взять рекордную для российских кредитных организаций сумму – 45 миллионов рублей! Однако, все прочие условия обговариваются индивидуально. К положительным моментам относится то, что здесь не предусматриваются комиссионные выплаты по кредитам, а многие из них не требуют никакого обеспечения;
  • ВТБ24. Предлагается услуга под маркой «Экспресс» — то есть экстренного получения денег наличными в день одобрения заявки. Так, можно получить сумму до 5 миллионов рублей под 14% в год (максимальная величина – 19% годовых). Максимальный срок закрытия договора – 10 лет. Потребуется предоставить либо залог (ценное имущество компании, в том числе недвижимое) или поручителя. В роли поручителя должна выступить компания, которую банк сочтёт благонадёжной (будут учитываться возраст компании, её финансовые возможности, налоговая отчётность и т.д.);
  • Уралсиб. Отличается повышенной лояльностью и доверием к клиенту. Поэтому здесь можно взять в долг до 17 миллионов без обеспечения. Однако, для получения такой суммы необходимо будет указать цель, на которую она будет потрачена. Ставки начинаются от 13% в год и достигают 17%. Из негативных моментов – комиссия, которая взимается за любую выдачу денег. До 3 миллионов рублей можно взять по программе нецелевого займа.

Таким образом, кредитование нефинансовых организаций на сегодняшний день сопряжено с определённым риском для кредитных организаций, что несколько усложняет процедуру получения денег.