Максимальная ставка по кредиту

Под максимальной ставкой понимают размер годовых, которые необходимо выплачивать банку (или микрокредитной организации) согласно договору. Её величина обговаривается заранее и зависит от многих показателей. В частности, на её размер повлияют: кредитная история заемщика, сумма, которую он берёт в долг, а также количество предоставленных клиентом документов.

Содержание:

В данной статье мы подробно рассмотрим, от чего конкретно зависит размер максимальной ставки и каков её размер в России на сегодняшний день.

Максимальная процентная ставка установленная Центробанком по закону

Максимальная ставка по кредиту

Начнём с того, что каждый квартал проводится (от имени Правительства) специальная проверка-исследование главных банков страны. В результате исследования определяется максимальная СУММА, которую можно взять в банке. Иными словами, Центробанк фиксирует не проценты, а объем денег, который можно взять в долг по одному договору. Уже из полученных данных формируется и величина, которая и считается максимально допустимой ставкой.

Итак, перейдём к цифрам, сложившимся на период 2019 года:

  • автокредитование предусматривает до 18,5% при покупке нового автомобиля. Покупка поддержанного авто допускает заключение договора со ставкой до 26%;
  • стандартный потребительский кредит – до 30%, в случае, если общая сумма превышает 100 тысяч рублей. Если заемщик берёт небольшую сумму (до 30 тысяч), то ставка может достигать 36%;
  • целевое кредитование может осуществляться банками по условиям, в которых ставка не превышает 26% (если срок действия договора – больше одного года). Если срок займа менее года, то ставка может расти до 38%.

От чего зависит установленная ставка

Кроме причин, зависящих от конкретных банков и заемщиков (условия договора, предоставление дополнительных документов, залогов и поручителей) есть и независящие от частных лиц факторы изменения процентов по кредитам. Существует самый главный фактор, от которого напрямую зависит максимальный и минимальный размер ставки – планка, установленная законом в лице Центробанка страны. В разные периоды и при различных условиях, он назначает минимальный (максимальный) порог, ниже и выше которого опускаться (расти) проценты уже не могут.

Где можно встретить самые большие процентные ставки по потребительскому кредиту

Максимальная ставка по кредиту

Какими бы высокими не были ставками в банках, ни одна из них не сможет быть сопоставима с размером процентов в микрокредитных организациях. Проще говоря, центры, предоставляющие услуги быстрых займов. Дело в том, что мы не случайно не указали их в перечне, ограниченных государством ставок. Теперь самое время поговорить об этой цифре. 820% годовых – всё, что находится в пределах этого, считается законными условиями быстрого займа.

Микрофинансовые организации набирают всё большую популярность за счёт следующих факторов:

  • сумма займов ограниченна только возможностями самой организации (чем больше сумма, тем жёстче условия);
  • максимальная простота заключения договора. Как правило, здесь потребуется лишь паспорт и любой другой дополнительный документ. Редко такие организации просят бумаги, подтверждающие доходы. Возможно, что потребуется залог, но такие случаи крайне редки.
  • получить займ может каждый. Ни один банк не заключит договор с 18 летним гражданином, в то время, как микрокредитные организации заключают подобные соглашения ежедневно.

Разумеется, всё, перечисленное выше покрывается весомыми недостатками. Точнее, единственным и самым главным недостатком – ставкой. Почти никто не регулирует её размер (если он не превышает, установленной государством нормы). Средства нельзя брать на срок, превышающих нескольких дней, в крайнем случае – месяцев. Проценты накапливаются ежедневно. Часто, сумма, которую необходимо вернуть по истечении срока договора в несколько десятков раз превышает ту, которую изначально заемщик взял в долг. Некоторые компании даже прописывают проценты, начисляемые не ежемесячно (как это делают в банковских организациях), а ежедневно.

Поэтому, часто встречаются случаи, когда клиентам просто нечем во время оплатить долг, в результате чего, он накапливается и увеличивается в кратном размере. После чего, начинаются долгие судебные разбирательства, в результате которых, заемщик зачастую вынужден отдать своё имущество, чтобы покрыть задолженность.

Максимальная ставка на потребительский кредит в Сбербанке

Сбербанк

Многих интересует изменении процентов по потребительскому кредитованию в одном из крупнейших банков страны – в Сбербанке. Впрочем, он не перестает устраивать выгодные предложения для клиентов. Так, в ноябре текущего года максимальный размер ставок стремительно стал падать вниз, что объясняется приближающимися новогодними праздниками. Простой пример – появление специального предложения «Новогодний», который предлагает своим клиента получить до 3 миллионов рублей под 12% в год.

В целом, как и во многих других организациях, ставка здесь зависит от многих факторов:

  • возраст;
  • уровень дохода заемщика;
  • семья (банку важно знать наличие супруга или детей для увеличения доверия к клиенту);
  • характер кредитной истории;
  • наличие недвижимости и дорогостоящего имущества;

Максимальный показатель ставки в Сбербанке на сегодняшний день – 20% при взятии 5 миллионов рублей.

Таким образом, размер процентов по кредиту, который каждый заемщик должен вернуть кредитору, зависит от многих факторов. Главный из них – поведение Центробанка России. Отдельный кредитные организации способны изменять условия в своих договорах, однако в рамках действующего законодательства.

Каждый клиент может содействовать улучшению условий путём предоставления дополнительных бумаг о владении недвижимостью, ценным имуществом, предоставлением поручителя и более подробным документальным раскрытием собственной кредитной истории и финансового положения. Не стоит забывать и о государственных программах, предусматривающих различные льготы и сезонные предложения.

Перед заключением договора рекомендуем изучить несколько предложений от разных организаций, чтобы подобрать наиболее подходящее.
Наш канал на Дзене