Процентные ставки по кредитам в Германии

Германия имеет одну из наиболее стабильных и прогрессирующих экономических систем. Её финансовые показатели занимают первые позиции среди европейских стран. Это отражено во многих сферах жизни страны. Особенно развитой в Германии является система кредитования населения, которая сегодня находится на достаточно высоком уровне. Многие аналитики считают, что именно в этой стране можно получить кредит на одних из самых выгодных условиях по Европе.

Содержание:

В данной статье мы подробно остановимся на том, как можно получить деньги в долг в данной стране, и насколько это будет выгодно.

Виды кредитования

Процентные ставки по кредитам в Германии в 2019 году

Местные банки оперативно оказывают услуги по выдаче займов и предоставляют следующие их виды:

  • Потребительский. Как и в России, такая услуга не обязывает клиента указывать цель взятия денег в долг, однако, такое предложение здесь наиболее выгодно для тех, кто берёт относительно небольшую сумму и быстро её возвращает (например, при покупке домашней техники);
  • Кредит на автомобиль. Тоже довольно популярный вид услуг, который оказывают немецкие банки. Выгода для клиента заключается в сниженной (по сравнению с потребительским займом) ставке, так как, по сути, авто выступает в роли залога для банка, что позволяет кредитной организации значительно снизить собственные риски;
  • Овердрафт. В данном случае всё происходит на индивидуальных условиях, которые заранее согласовываются с клиентом и прописываются в договоре (сроки, сумма, наличие залога, поручителей);
  • Для бизнеса. Такие тарифы предлагают взять большие суммы на длительный период, а ставка зависит от количества предоставленных бумаг. Одно из главных требований – предоставление ценных бумаг под залог.

Средняя процентная ставка по кредитам в Германии

Средняя ставка по потребительским кредитам для физических лиц равна 2%

Главный критерий, от которого будут зависеть проценты по кредиту – цель его получения. При её указании, клиенту предоставляются льготы и скидки. В противном случае, для снижения рисков, банк ставит высокий процент.

По сравнению с банками России, Германия может похвастаться предельно низкой ставкой, равной на период 2018 года – 1,70%. Средняя ставка при ипотечном кредитовании – 4%.

И, наконец, микрокредитные организации предоставляют заём под 14% (для сравнения, некоторые микрофинансовые организации России берут 800%).

Сложно ли получить кредит

Процентные ставки по кредитам в Германии в 2019 году

Этот пункт довольно схож с требованиями наших банков. При оформлении договора, клиент обязан:

  • Быть старше 18 лет;
  • Иметь немецкое гражданство и проживать на территории Германии;
  • Иметь постоянную прибыль (официальный доход). Поэтому каждый подающий заявку обязан документально подтвердить своё материальное положение.

Обязательно иметь счёт в одном из банков, так как именно с него кредитор будет брать ежемесячный платёж по кредиту. Также, из обязательных документов потребуется справка с места работы, либо документы о получении пенсии, пособий.

После подачи заявки, банк самостоятельно собирает сведенья о клиенте. Тщательно изучается его кредитная история, подтверждаются доходы, проверяются расходы – иными словами, организация самостоятельно убеждается в возможностях заемщика. В случае, если сотрудники банка решат, что клиент не сможет «потянуть» заявленную сумму, ему будет предложено взять меньшее количество денег, чтобы избежать рисков неуплаты и задержек.

Микрокредиты в Германии

Одна из наиболее популярных операций в данной стране. Дело в том, что микрозаймы получить очень быстро, предоставив минимум документов. Главный минус – высокая ставка (от 8% в год).

Однако, такой способ позволяет в рекордно короткие сроки (буквально за час) получить небольшую сумму (в среднем 500 евро) сроком от одной недели до нескольких месяцев. Кроме того, если клиент является постоянным и проверенным, максимальная сумма может увеличиваться до нескольких тысяч.

Скорость выдачи денег зависит от потребностей клиента. Если ему нужны средства срочно, то при оплате комиссии, он может их получить уже в день оформления заявки.

Главное отличие от микрофинансовых организаций РФ – размер ставки (среднее соотношение 7% к 700%). Поэтому такие займы в Германии брать выгоднее примерно в 100 раз. Плюс ко всему прочему, немецкие микрозаймы гораздо безопаснее как для клиента, так и для заемщика. Организация убедится в возможностях заемщика, прежде чем выдать деньги.

Кроме того, предусмотрена и система отсрочек. Банк чутко относится к возможным проблемам своих клиентов и готов смягчить условия договора. Единственное условие – предупредить заранее. Для этого заполняется специальный документ по стандартной форме с просьбой сдвинуть сроки выплат. К документу прикладывается подтверждение необходимости переноса сроков. Таким образом, можно несколько раз за год не заплатить ежемесячный долг. Однако, проценты всё равно будут накапливаться.