Где взять кредит с маленьким процентом

Рано или поздно каждый может столкнуться с острой необходимостью срочно получить определённую сумму денег. Это может потребоваться для решения жилищных или бытовых проблем, либо для покупки дорогостоящей вещи по специальному краткосрочному предложению. В подобных ситуациях на помощь приходят кредитные организации, которые готовы на определённых условиях предоставить денежные средства в долг.

Содержание:

Однако, разные организации предоставляют свои требования, невнимательное соблюдение которых может повести за собой серьёзные последствия. Иногда бывает и так, что человек не рассчитал собственные силы и взял сумму на неподъемных для себя условиях. В данной ситуации необходимо уделить большое внимание изучению договора при его заключении. Это поможет сэкономить не только деньги и время, но и собственные нервы.

В данной статье мы рассмотрим возможности заключения наиболее выгодных договоров с банками, а также варианты получения различных льгот и послаблений.

Получение льготы на кредит

Где взять кредит с маленьким процентом

Таким образом, при заключении договора следует заранее узнать, каким категориям граждан предоставляются особые льготные условия. К таковым относятся:

  • Многодетные семьи. Таковыми признаются те семьи, в которых воспитываются двое (и больше) несовершеннолетних детей. Возможные льготы: материнский капитал, который позволяет улучшить условия проживания, оплатить образование и т.д. Предусматриваются также особые условия ипотечного кредитования;
  • Малоимущие семьи. Таким гражданам необходимо будет подтвердить низкий уровень доходов и предоставить ряд документов (каждый банк запрашивает свой перечень);
  • Граждане, являющиеся инвалидами, либо семьи, в которых воспитывается ребёнок-инвалид (возможно предоставление особых условий ипотеки);
  • Граждане, находящиеся на пенсии (могут получить особые льготы на хранение денег в банковском учреждении и т.д.);
  • Участники ликвидации аварии на Чернобыльской Атомной Электростанции (некоторые организации предусматривают специальное предложение для таких заемщиков);
  • Военнослужащие. Данная категория лиц может рассчитывать на дополнительные средства от государства, которые можно использовать для погашения ипотечного долга.

Если гражданин попадает в одну из перечисленных категорий, ему необходимо будет собрать особый пакет документов, доказывающий его право на льготное кредитование. Перечень документов для особых категорий граждан можно посмотреть на официальном сайте интересующей организации.

Специальные предложения и акции

Где взять кредит с маленьким процентом

Не стоит забывать и о том, что практически каждый банк рано или поздно устраивает периоды действия специальных предложений для своих клиентов. Такие акции позволяют в определённые сроки воспользоваться уникальным предложением и получить различные послабления и льготы при заключении договора.

Перечислим некоторые актуальные предложения:

  • Программы по ипотеке от Сбербанка. Она дает сниженную ставку по ипотечному кредитованию семьям, в которых воспитывается второй (и более) ребёнок. Так, первые три года срока действия договора действует ставка от 6%, которая повышается с течением времени. Кроме того, для многих категорий граждан предоставляются особые условия покупки квартир в новостройках;
  • Акции, приуроченные к праздникам и важным политическим событиям. Так, например, в период проведения Чемпионата Мира по футболу летом 2018 года, Альфа-Банк запустил специальное предложение по потребительскому кредиту. Спецпредложение заключалось в том, что при взятии крупной суммы (от 700 тысяч рублей) предлагалось значительное снижение ставки на весь период действия договора;
  • Также, особые предложения периодически действуют для определённых категорий лиц. Например, Московский кредитный банк предлагает специальный потребительский заём для работников государственных структур и муниципальных учреждений.

Снижение процентной ставки своими силами

Где взять кредит с маленьким процентом

Зачастую у заемщиков возникают некоторые сложности с погашением долга. Такое может произойти при неожиданном снижении или потере постоянного дохода. Даже в таких условиях есть возможность избежать острых проблем с выплатой кредита. Рассмотрим два основных способа.

Рефинансирование. Предоставляет собой получение новой суммы средств в долг для погашения старой. Иными словами, человек берёт новый кредит для того, чтобы покрыть предыдущий. Это имеет смысл в том случае, если гражданин находит вторую кредитную организацию, готовую предоставить более выгодное предложение. Тогда гражданин покрывает задолженность перед первым кредитором, а затем расплачивается со вторым банком.

Реструктуризация. Суть процесса заключается в пересмотре некоторых пунктов ранее заключенного договора. Если заемщик предоставляет справедливые доказательства того, что не может выплачивать деньги в поставленные сроки, банк может пересмотреть сроки либо снизить процентную ставку по договору. Такая процедура требует предоставления бумаг, доказывающих неспособность плательщика покрыть долг. Реструктуризация имеет ту же цель, что и рефинансирование – избежание конфликтов и судебных тяжб между кредитором и заемщиком. Однако, реструктуризация, как правило – это услуга, которую оказывает банк для облегчения выплат по собственному договору с клиентом, в то время, как рефинансирование может предоставляться сторонней организацией.

Топ 5 банков с выгодными условиями

Наименование организации

Условия

Процедура оформления

Промсвязьбанк До 750 тысяч рублей

Ставка: 10%

Срок: 7 лет (максимум)

Возможно онлайн-оформление.

Необходим паспорт, страховой полис, документ, подтверждающий доходы.

Совком Банк До 100 тысяч

12%

1 год

Требуется паспорт, справка 2-НДФЛ, водительское удостоверение (загранпаспорт).
Альфа Банк До 3 миллионов рублей

11% годовых

До 5 лет

Необходим паспорт+1 документ на выбор. Предоставление данных о владении недвижимостью и дорогостоящим имуществом приветствуется.
Ренесанс кредит До 700 тысяч

11,3%

До 5 лет

При заключении договора потребуется только паспорт. Однако, дополнительные документ способствуют получению льгот и специальных условий оформления.
ВТБ От 500 до 5 миллионов рублей

13% в год

До 5 лет

Возможно экспресс-рассмотрение заявки в режиме онлайн. Требуется: паспорт, справка 2-НДФЛ, страховой полис, а также данные о кредитной истории.

Стоит отметить, что клиенты с хорошей историей могут рассчитывать на снижение ставки и увеличение максимальной суммы займа.

Таким образом, для заключения наиболее выгодного соглашения необходимо выяснить несколько основных моментов:

  1. Отношение к категории лиц, попадающих под специальные программы льгот.
  2. Список компаний, которые предоставляют послабления для данных категорий;
  3. Перечень необходимых документов;
  4. Условия заключения договора.

Ради собственной же безопасности необходимо выяснить размер ставки, итоговую сумму, которую необходимо будет вернуть банку, изучить все пункты заключаемого договора, чтобы не пропустить возможных подводных камней. Этому стоит уделить время, чтобы не рисковать собственной кредитной историей.
Наш канал на Дзене