В зависимости от обстоятельств, многие из нас рано или поздно вынуждены обратиться в кредитную организацию, чтобы взять денежные средства в долг. Такая услуга предоставляется как юридическим лицам (индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным компаниям), так и простым гражданам, то есть физическим лицам. Для таких случаев наиболее подходящим является потребительский кредит, который позволяет быстро получить необходимую сумму с минимальными затратами времени и сил. Однако, каждая компания выставляет собственные требования к заемщику, поэтому выбрать наиболее подходящее предложение не всегда простая задача.
Содержание:
- Топ 7: лучшие предложения по кредитованию
- Как получить льготный кредит с маленькой процентной ставкой
- Подводные камни при получении кредита
Главное, что необходимо сделать при выборе программы кредитования – оценить собственные возможности. Нужно понять, какие деньги вы способны отдать в поставленные сроки, чтобы не допустить накопления задолженностей. В противном случае, кредитная история будет испорчена, что негативно скажется на последующих отношениях с банком. В данной статье мы рассмотрим наиболее выгодные предложения.
Топ 7: лучшие предложения по кредитованию
Ренессанс Кредит
700 тысячам рублей под 10,9%
Идеальный вариант для тех, кому необходима небольшая сумма в короткие сроки. Одобрение заявки происходит в течение нескольких часов, при этом, требуется только паспорт гражданина РФ. Однако, если клиент желает добиться более выгодных условий, то ему необходимо предоставить дополнительные данные о своём материальном положении. Ренессанс готов снизить ставку до 10,9% годовых, если будут предоставлены бумаги о владении недвижимостью и прочим ценным имуществом, например, автомобилем.
Срок заключения договора определяется индивидуально, а максимальная сумма приравнивается к 700 тысячам рублей;
ВТБ 24
до 5 миллионов рублей под 10,9%
Подходит для владельцев малого бизнеса. Здесь готовы предоставить до 5 миллионов рублей на 5 лет. Предложение актуально только для тех граждан, у которых есть возможность долгого сбора документов, так как их здесь потребуют множество: паспорт, договоры и акты с подрядчиками, данные о кредитной истории и уплате налогов, справки о регистрации ИП, если вы таковым являетесь. Заем не является целевым, поэтому взять его может как физическое, так и юридическое лицо.
Кроме того, существует услуга экспресс-займа, которая совершается на официальном сайте организации в режиме онлайн. Благодаря этому, одобрение заявки можно получить в течение нескольких часов;
Промсвязьбанк
до 750 тысяч рублей под 10% в год
Справка о постоянных денежных поступлениях на ваш счёт, заверенная работодателем, паспорт, данные о кредитной истории – бумаги, которые необходимо предоставить при заключении договора. Поэтому такое предложение направлено исключительно на физические лица. Банк предоставляет до 750 тысяч рублей на 7 лет. Ставка рекордно небольшая – 10% в год.
Работа организации нацелена на поиск постоянных клиентов, поэтому таковых здесь регулярно поощряют снижением ставки, увеличением максимальной величины займа и так далее. При первом заключении договора понадобятся: паспорт, страховой полис, подтверждение доходов;
Home Credit Bank
1 миллион рублей под 10%
Предоставляет 1 миллион рублей на 7 лет. Подойдёт также и для желающих получить небольшую сумму (минимальный показатель – 10 тысяч рублей). Однако срок выплаты – не менее года, поэтому малые суммы здесь брать не выгодно. При подписании договора не требуются поручители и залог. Клиент должен иметь с собой паспорт и водительское удостоверение (либо один любой документ на выбор). Ставка снижается до 10% при предъявлении дополнительных данных о материальном положении заемщика;
Совкомбанк
100 тысяч рублей под 12% в год
Максимальная величина средств, которые можно взять – 100 тысяч рублей. При этом ставка равна 12% в год. Зато имеет несколько больших преимуществ. Во-первых, средства выдают в день подачи заявки наличными, прямо на месте. Для этого необходим паспорт, заверенная справка о доходах и документ на выбор клиента. Во-вторых, деньги может взять любой гражданин в возрасте от 21 до 85 лет. Отказы встречаются крайне редко. Поэтому при срочной необходимости получить деньги уже сегодня, это предложение наиболее подходящее из представленных.
Райффайзен Банк
От 85 тысяч до 2 миллиона рублей под 11%
Минимальная сумма – 85 тысяч, максимальная – 2 миллиона рублей. Процентная ставка весьма выгодная – 11%. Из минусов – сложная процедура оформления. Отсутствует услуга экспресс-оформления. Сроки ожидания – от двух дней. Доход должен быть подтверждён справкой с места работы, заверенной руководителем предприятия.
АльфаБанк
до 3 миллионов рублей под 11,99%
Его предложение содержит в себе меньшее число подводных камней и мелкого шрифта. Здесь клиент получает до 3 миллионов рублей наличными. В замен предоставляет объёмный пакет документации, в которую входят: паспорт, справка о доходах, справка из налоговой, водительские права и документ на недвижимость. Её, ко всему прочему, необходимо будет оформить в качестве залога.
Более лояльное отношение к тем заемщикам, которые предоставляют данные о владении ценным имуществом, недвижимостью и имеют за плечами положительную кредитную историю.
Как получить льготный кредит с маленькой процентной ставкой
Государственная программа предусматривает наличие специальных тарифов, дающих привилегии и послабления некоторым категориям физических лиц:
- Многодетные семьи – для них предусмотрена специальная поддержка – материнский капитал. Маткапитал позволяет улучшить жилищные условия или оплатить образование детей в семьях (если в семье двое и больше несовершеннолетних детей);
- Военнослужащие могут рассчитывать на сумму, которая ежегодно поступает к ним на счёт, согласно положению о контрактной службе;
- Супруги моложе 35 лет могут получить особые условия оформления ипотечного кредита (их также могут получить матери и отцы-одиночки);
- Пенсионеры имеют возможность заведения карт, привязанных к выбранному банку, и получать некоторые льготы и ссуды на пониженной процентной ставке;
Подводные камни при получении кредита
- Проценты могут изменяться. Да, некоторые банки в период действия договора увеличивают ставку, в результате чего, на выходе получается иная сумма задолженности клиента;
- Экспресс-кредит зачастую содержит в себе условия, которые заемщик, спеша подписать договор, не замечает. Это может быть увеличение ставки или изменение сроков выплаты денег;
- Многие организации прописывают в договоре такой пункт, как комиссия. Она берётся ежемесячно. При этом, если в рамках одного месяца эта сумма будет практически незаметна, то в течение нескольких лет она может накопиться в виде приличной задолженности.
Каждый банк имеет собственную специфику и определённый набор тарифов, которые необходимо тщательно изучить, прежде чем подписывать бумаги. Некоторые предложения бывают схожими друг с другом (сумма, сроки, ставка), однако стоит уделить внимание мелочам. Возможно, банк вписал в договор комиссию или, например, условия, по которому он имеет право в одностороннем порядке изменять размер ставки. Поэтому даже в условиях заключения экспресс-займа необходимо тщательно прочитать договор полностью, изучив все условия и уточнив итоговую сумму, которую вам будет необходимо выплатить банку. В противном случае, невнимательное отношение к взятию денег в долг может обернуться ухудшением кредитной истории и отношений с банком.
