Кредиты физическим лицам процентные ставки

В зависимости от обстоятельств, многие из нас рано или поздно вынуждены обратиться в кредитную организацию, чтобы взять денежные средства в долг. Такая услуга предоставляется как юридическим лицам (индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным компаниям), так и простым гражданам, то есть физическим лицам. Для таких случаев наиболее подходящим является потребительский кредит, который позволяет быстро получить необходимую сумму с минимальными затратами времени и сил. Однако, каждая компания выставляет собственные требования к заемщику, поэтому выбрать наиболее подходящее предложение не всегда простая задача.

Содержание:

Главное, что необходимо сделать при выборе программы кредитования – оценить собственные возможности. Нужно понять, какие деньги вы способны отдать в поставленные сроки, чтобы не допустить накопления задолженностей. В противном случае, кредитная история будет испорчена, что негативно скажется на последующих отношениях с банком. В данной статье мы рассмотрим наиболее выгодные предложения.

Топ 7: лучшие предложения по кредитованию

Ренессанс КредитРенесанс кредит

700 тысячам рублей под 10,9%

Идеальный вариант для тех, кому необходима небольшая сумма в короткие сроки. Одобрение заявки происходит в течение нескольких часов, при этом, требуется только паспорт гражданина РФ. Однако, если клиент желает добиться более выгодных условий, то ему необходимо предоставить дополнительные данные о своём материальном положении. Ренессанс готов снизить ставку до 10,9% годовых, если будут предоставлены бумаги о владении недвижимостью и прочим ценным имуществом, например, автомобилем.

Срок заключения договора определяется индивидуально, а максимальная сумма приравнивается к 700 тысячам рублей;

ВТБ 24ВТБ

до 5 миллионов рублей под 10,9%

Подходит для владельцев малого бизнеса. Здесь готовы предоставить до 5 миллионов рублей на 5 лет. Предложение актуально только для тех граждан, у которых есть возможность долгого сбора документов, так как их здесь потребуют множество: паспорт, договоры и акты с подрядчиками, данные о кредитной истории и уплате налогов, справки о регистрации ИП, если вы таковым являетесь. Заем не является целевым, поэтому взять его может как физическое, так и юридическое лицо.

Кроме того, существует услуга экспресс-займа, которая совершается на официальном сайте организации в режиме онлайн. Благодаря этому, одобрение заявки можно получить в течение нескольких часов;

ПромсвязьбанкПромсвязьбанк

до 750 тысяч рублей под 10% в год

Справка о постоянных денежных поступлениях на ваш счёт, заверенная работодателем, паспорт, данные о кредитной истории – бумаги, которые необходимо предоставить при заключении договора. Поэтому такое предложение направлено исключительно на физические лица. Банк предоставляет до 750 тысяч рублей на 7 лет. Ставка рекордно небольшая – 10% в год.

Работа организации нацелена на поиск постоянных клиентов, поэтому таковых здесь регулярно поощряют снижением ставки, увеличением максимальной величины займа и так далее. При первом заключении договора понадобятся: паспорт, страховой полис, подтверждение доходов;

Home Credit BankХом кредит банк

1 миллион рублей под 10%

Предоставляет 1 миллион рублей на 7 лет. Подойдёт также и для желающих получить небольшую сумму (минимальный показатель – 10 тысяч рублей). Однако срок выплаты – не менее года, поэтому малые суммы здесь брать не выгодно. При подписании договора не требуются поручители и залог. Клиент должен иметь с собой паспорт и водительское удостоверение (либо один любой документ на выбор). Ставка снижается до 10% при предъявлении дополнительных данных о материальном положении заемщика;

СовкомбанкСовком Банк

100 тысяч рублей под 12% в год

Максимальная величина средств, которые можно взять – 100 тысяч рублей. При этом ставка равна 12% в год. Зато имеет несколько больших преимуществ. Во-первых, средства выдают в день подачи заявки наличными, прямо на месте. Для этого необходим паспорт, заверенная справка о доходах и документ на выбор клиента. Во-вторых, деньги может взять любой гражданин в возрасте от 21 до 85 лет. Отказы встречаются крайне редко. Поэтому при срочной необходимости получить деньги уже сегодня, это предложение наиболее подходящее из представленных.

Райффайзен БанкРайфайзен Банк

От 85 тысяч до 2 миллиона рублей под 11%

Минимальная сумма – 85 тысяч, максимальная – 2 миллиона рублей. Процентная ставка весьма выгодная – 11%. Из минусов – сложная процедура оформления. Отсутствует услуга экспресс-оформления. Сроки ожидания – от двух дней. Доход должен быть подтверждён справкой с места работы, заверенной руководителем предприятия.

АльфаБанкАльфа Банк

до 3 миллионов рублей под 11,99%

Его предложение содержит в себе меньшее число подводных камней и мелкого шрифта. Здесь клиент получает до 3 миллионов рублей наличными. В замен предоставляет объёмный пакет документации, в которую входят: паспорт, справка о доходах, справка из налоговой, водительские права и документ на недвижимость. Её, ко всему прочему, необходимо будет оформить в качестве залога.

Более лояльное отношение к тем заемщикам, которые предоставляют данные о владении ценным имуществом, недвижимостью и имеют за плечами положительную кредитную историю.

Как получить льготный кредит с маленькой процентной ставкой

Государственная программа предусматривает наличие специальных тарифов, дающих привилегии и послабления некоторым категориям физических лиц:

  • Многодетные семьи – для них предусмотрена специальная поддержка – материнский капитал. Маткапитал позволяет улучшить жилищные условия или оплатить образование детей в семьях (если в семье двое и больше несовершеннолетних детей);
  • Военнослужащие могут рассчитывать на сумму, которая ежегодно поступает к ним на счёт, согласно положению о контрактной службе;
  • Супруги моложе 35 лет могут получить особые условия оформления ипотечного кредита (их также могут получить матери и отцы-одиночки);
  • Пенсионеры имеют возможность заведения карт, привязанных к выбранному банку, и получать некоторые льготы и ссуды на пониженной процентной ставке;

Подводные камни при получении кредита

Подводные камни при получении кредита

  • Проценты могут изменяться. Да, некоторые банки в период действия договора увеличивают ставку, в результате чего, на выходе получается иная сумма задолженности клиента;
  • Экспресс-кредит зачастую содержит в себе условия, которые заемщик, спеша подписать договор, не замечает. Это может быть увеличение ставки или изменение сроков выплаты денег;
  • Многие организации прописывают в договоре такой пункт, как комиссия. Она берётся ежемесячно. При этом, если в рамках одного месяца эта сумма будет практически незаметна, то в течение нескольких лет она может накопиться в виде приличной задолженности.

Каждый банк имеет собственную специфику и определённый набор тарифов, которые необходимо тщательно изучить, прежде чем подписывать бумаги. Некоторые предложения бывают схожими друг с другом (сумма, сроки, ставка), однако стоит уделить внимание мелочам. Возможно, банк вписал в договор комиссию или, например, условия, по которому он имеет право в одностороннем порядке изменять размер ставки. Поэтому даже в условиях заключения экспресс-займа необходимо тщательно прочитать договор полностью, изучив все условия и уточнив итоговую сумму, которую вам будет необходимо выплатить банку. В противном случае, невнимательное отношение к взятию денег в долг может обернуться ухудшением кредитной истории и отношений с банком.
Наш канал на Дзене