Снижение процентной ставки по ипотечным и потребительским кредитам

Процентные ставки по кредиту – это плата заемщиков, за выданные деньги им банком в займы.

Когда клиент приходит в банк за кредитом, то ему начисляют процент, который он должен выплатить за договоренный срок. Но от чего же все-таки зависят ставки по кредиту?

Содержание:

От чего зависят ставки по кредитам

От чего зависят ставки по кредитам

Рассмотрим основные факторы:

  1. Макроэкономика.

Процентные ставки по кредитам зависят от состояния экономики. Если она на высоте, то процент будет расти, а если нет – процент будет падать. Также, если валюта стабильна, тогда кредиторы свои займы выдают под маленький процент, если же ситуация меняется в противоположную сторону, тогда ставка вырастает.

  1. Микроэкономика.

Если клиентская база по оформлению кредитов банка растет, тогда он имеет возможность повышать процентные ставки и наоборот. Большую роль играет банковская конкуренция, из-за которой банки готовы ради привлечения клиентов снижать ставки. Также большую роль играет соотношение суммы, выданной в займы, и срока.

  1. Государственное регулирование.

Государство на прямую, не влияет на процентные ставки банков, то есть законно. Но оно может изменять ставки рефинансирования, налогообложения и т.п. Также внеэкономические организации имеют право проверять кредиторов.

  1. Ликвидность.

Во время дефицита валюты в стране, банки повышают процентные ставки на оформление кредитов. Также рост процентных ставок зависит от финансового дефицита в самом банке, который сам определяет срок выдачи займа.

Как самостоятельно повлиять и снизить процентную ставку для действующих кредитов

При взятии займа клиенту банка стоит обращать внимание на процентные ставки. Ведь действующие проценты выплат на оформление кредита, в разных банках могут быть абсолютно разными. Если займ был оформлен с высокой процентной ставкой, тогда можно рассмотреть способы ее понижения.

Если имеются льготные условия, нужно ими воспользоваться, если же нет, то существует реструктуризация и рефинансирование. Рекомендуется сначала приступить к беседе о понижении ставки по кредиту с кредитором, данный способ называется реструктуризацией, если же ответ будет отрицательным, тогда оформляйте рефинансирование.

Льготы

Льготы

Прежде, чем оформлять кредит, нужно обратиться в банк в котором вы получаете заработную плату на карту. Для своих зарплатных клиентов банки делают скидки в размере 1-2% при оформлении займа.

На снижение процентной ставки могут рассчитывать:

  • Заемщики с хорошей кредитной историей, которые ранее брали кредиты и выплатили их своевременно;
  • Вкладчики банка;
  • Корпоративные клиенты, то есть заемщики, у которых работодатели сотрудничают с данным банком;
  • Пенсионеры, но в редких случаях.

К льготной категории на оформление кредита по пониженной процентной ставке относятся заемщики:

  • Многодетная семья (оформление ипотеки под 6% на покупку жилья);
  • Молодая семья с детьми, или без детей. Возраст супругов не должен превышать 35 лет (оформление ипотеки со скидкой 0,5% — 1%);
  • Военные или бюджетники, которые могут рассчитывать на субсидии от государства при оформлении займа.
  • Те, которые стояли в очереди на жилплощадь, и государство им выделило сумму на субсидирование ипотеки.

Реструктуризация

Реструктуризация

Реструктуризацию всегда проводит банк, который выдал первоначальный займ своему клиенту.

Если кредит был оформлен не на самых выгодных условиях для заемщика, то можно обратиться к своему кредитору по снижению процентной ставки. Банк может пойти на встречу, снизив ставку до 1% — 2%, переделав действующий договор. Реструктуризация действует в том случае, если заемщик задолжал перед своим кредитором в течении 2-3 месяцев, если же выплаты по погашению кредита проводились своевременно, то в реструктуризации может быть отказано.

Кредитор может пойти на следующие уступки перед заемщиком: продлить срок выплаты займа, снизить процентную ставку по кредиту, предоставить кредитные каникулы от 3 месяцев до года при уменьшении или вовсе отмене платежей; изменить валюту оформленного кредита в договоре; совместить несколько выше предложенных условий вместе.

Для оформления реструктуризации необходимо лишь написать заявление кредитору, но некоторые кредиторы могут потребовать следующие документы:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о разводе;
  • свидетельство о смерти члена семьи;
  • справку о продолжительной болезни заемщика;
  • документ о снижении или потере финансового положения заемщика.

В основном при реструктуризации вносят изменения в уже действующий договор на кредит, но бывают случаи, когда банки заключают новые договора.

Перекредитование

Перекредитование

Перекредитование – это оформление нового займа на условиях более выгодных заемщику, для частичного или целого погашения имеющегося кредита. Рефинансирование может быть оформлено в любом другом банке, отличном от вашего кредитора, но при наличии хорошей кредитной истории можно его оформить и у этого же банка.

При рефинансировании, стоит обратить внимание на предложения других банков, они могут отличаться. Заемщик, таким образом, может выбрать выгодные условия для оформления займа, то есть оформить перекредитование на длительный срок с уменьшенной процентной ставкой.

Для того, чтобы оформить рефинансирование, следует:

  • Подать документы в банки, где можно оформить рефинансирование, и узнать предложенные ими процентные ставки при взятии кредита.
  • Сравнить условия ежемесячных выплат, сроки и рассчитать экономию для заемщика.
  • Оформить рефинансирование и погасить выданной суммой предыдущий кредит.

Рефинансирование выгодно заключать с банком, если вам нужны дополнительные денежные средства. Если же вам осталось погасить имеющейся кредит в течении нескольких месяцев, то оформлять перекредитование становится не выгодным.

Для оформления рефинансирования потребуются: паспорт и еще один документ, подтверждающий вашу личность (водительские права, страховка и т.п.). Договор имеющегося кредита предоставлять не нужно, он виден в базе заемщиков. Также возможно рефинансировать уже рефинансированные кредиты.

Сам процесс перекредитования способствует улучшению кредитной истории заемщика, так как он, таким образом, выплачивает своевременно оформленные займы за счет новых кредитов.


Наш канал на Дзене