Стоит ли брать кредит в 2019 году

Для решения своих финансовых проблем или приобретения благ, которые не по карману, люди задумываются над оформлением кредита. Но в силу финансовой безграмотности, люди решают свои краткосрочные потребности займом денежных средств, втягивая себя в долговые ямы и еще больше ухудшая свое финансовое положение. Прежде чем взять кредит, нужно понять, насколько необходима вам та вещь, которую вы хотите купить, и нельзя ли ее приобрести за счет собственных средств, например накопив. Потому что любой займ денежных средств предполагает кредитные обязательства и переплату.

Содержание:

Кроме этого, нужно проанализировать все свои источники дохода и сопоставить с размером ежемесячного платежа. Если в месяц вам нужно отдавать 20-30% от семейного бюджета и за последние 2 года ваше финансовое благополучие только росло, то вы можете позволить себе приобретение материальных благ, за счет заемных средств. В других случаях вы рискуете загнать себя в долги и испортить свою кредитную историю. Так же под риск попадают ваши родственники, поручители и ваше имущество, которое может уйти в собственность банка, для погашения ваших долгов.

На что обращать внимание при выборе и получении кредита

Стоит ли брать кредит в 2019

Стоит отметить, что не рекомендуется брать займы для погашения других долгов или если вы считаете, что эти деньги помогут прокормить семью, то вы заблуждаетесь. В таких ситуациях займ денежных средств будет ухудшать ваши финансовые возможности. Жизнь в долг, то есть не по средствам, никогда не позволит человеку стать состоятельным и финансово независимым (это не касается бизнес-сектора).

Если вы все таки точно решили взять кредит, вот несколько советов, чтоб не допустить ошибку.

Кредит в валюте

В условиях кризиса и нестабильного курса рубля к иностранным валютам не рекомендуется брать валютные кредиты. Взяв деньги в рублях, вы избежите роста и накопления долга, пропорционально растущего к курсу валют. А в случае падения рубля, наоборот ваш фактический долг будет меньше, за счет обесценивания рубля.

Микрофинансовые организации

Старайтесь избегать МФО, поскольку они предлагают суммы на краткосрочный период с огромным процентом переплаты. Особенно если вы решили взять деньги до зарплаты. ЗП вам могут задержать, а процент штрафов так же огромен у таких компаний. Поэтому вы рискуете отдать в несколько раз больше.

Кредитный договор

Как бы не заманивала вас реклама, какие бы низкими не были годовые, что бы не рассказывал менеджер по кредитам, читайте полностью договор, особенно все сноски. Особое внимание уделите пункту изменения процентной ставки банком в одностороннем порядке, чтоб не быть обманутым после заключения договора.

Проценты

При разных процентах готовых, в разных банках могут получиться разные суммы итоговой переплаты. Перед займом денежных средств, сравните общую сумму долга и размер ежемесячных платежей. Так вы определите, где вам реально придется меньше переплачивать.

Штрафы и комиссии

Ознакомьтесь с размерами штрафов за досрочное погашение или просрочку платежа, а также размер дополнительных комиссий за обслуживание кредита. С вас могут дополнительно взимать за рассмотрение заявки, выдачу, обслуживание счета и другие действия с займом.

Как и где выгодно взять потребительский кредит

Выгодные условия по кредитам

Любому заемщику хочется получить кредит с минимальным размером переплаты. Вот несколько советов, которые помогут подобрать выгодные условия.

Зарплатный банк

В первую очередь обратитесь в банк, на карту которого вы получаете заработную плату. Они могут предоставить вам дополнительные льготы или спец условия по кредитованию. Многим наверно даже приходят смски от банка с предложением взять кредит. Значит они в вас верят, не стоит упускать эту возможность.

Снижение ставки

Во многих банках, при получении кредита, можно снизить процентную ставку. Но для этого нужно выполнить дополнительные условия (в большинстве случаев это помогает добиться снижения ставки):

  • Если вы можете предоставить справку о доходах или в имуществе у вас есть: квартира, дом, земельный участок, автомобиль.
  • Некоторые банки предлагают приобретение услуг страхования, взамен на снижение ставки.
  • Если за вас кто-то может поручиться, вам так же могу снизить процент. Но вы можете обременить поручителя, в случае неспособности выполнить свои финансовые обязательства.
  • Наличия хорошей кредитной истории, так же способствует формированию хороших условия для займа.

Крупные банки

Основываться на официальных данных, можно выделить несколько банков, которые по объему выданных кредитов физическим лицам в 2018 году занимают лидирующие позиции.

  1. На первом месте конечно Сбербанк, который выдал кредитов на 5,6 млрд рублей населению. Сбербанк самый крупный и надежный банк в России;
  2. На втором месте ВТБ, и оборот займов за 2018 год составил 2,3 млрд. Это как раз второй по величине банк в России;
  3. Газпромбанк вошел в тройку, и совсем немного обогнал Россельхозбанк, выдав кредитов на 430 миллионов рублей;

Брать или не брать

Несмотря на экономический кризис в стране, с каждым годом растет оборот заемных средств. У каждого может появиться потребность в источнике дополнительного финансирования. Главное старайтесь правильно расставлять приоритеты и определять цели, на что вы хотите потратить деньги банка, и на сколько вы финансово стабильны, чтоб не обременять себя еще дополнительными проблемами.

Наш канал на Дзене