Списание долгов по кредитам физическим лицам

Подписывая договор на оформления кредита, клиент банка не задумывается о проблемах, которые могут возникнуть при его погашение. Ведь могут возникнуть разные ситуации в жизни, повлиявшие на финансовое положение заемщика.

Содержание:

Возможно ли законное списание кредита и при каких условиях

Списание долгов по кредитам физическим лицам

Если по кредиту нужно делать выплаты, а денег у заемщика нету, возможно законное списание кредита при следующих условиях:

  • Если задолженность по кредиту не погашается в течении трех лет.
  • Заемщик умер или его местонахождение неизвестно кредитору.
  • Отсутствуют деньги или имущество у заемщика для погашения займа, то есть банкротство.

Данный случай должен быть доказан документально через суд, что у заемщика действительно нет ни денег, ни имущества.

  • Сумма денег, потраченная банком на услуги коллекторов, превышает сумму задолженности заемщика. То есть никакие методы выбивания денег из клиента не помогают.
  • Если в случае смерти заемщика в течении полугода в наследство никто не вступил, то соответственно и погашать кредит некому.

Списание кредита при истечении сроков давности

Списание кредита при истечении сроков давности

Списание кредита по истечении сроков давности – пройденный период времени, точнее три года, после которых требование о погашении долга с заемщика по кредиту банком становится невозможным.

По прекращению погашения кредита заемщиком по каким-либо причинам кредитор имеет право напоминать о долге перед банком в письменном виде и в телефонном режиме. В последствии, банк передает дело в суд и обращается к коллекторам, если это предусмотрено в договоре. Если в договоре указан залог имущества, то в этом случае оно будет изъято в качестве погашения кредита. Но оценочная стоимость заложенного имущества будет намного ниже рыночной.

Отсчет списания займа по истечению срока давности начинается в то время, когда кредитор с заемщиком перестают поддерживать связь, то есть после первой неуплаты должником. Сроком давности по кредиту положено считать — 3 года. Как только заемщик сделает одну ежемесячную выплату за долгое время по кредиту или выйдет на контакт с банком, срок списания сразу заканчивает свое действие.

Если дело дошло до суда, то кредитор обязан предоставить факты, подтверждающие контакт банка с заемщиком, то есть запись телефонных разговоров, письмо доставленное заемщику лично через курьера или подтверждающее заявление заемщика о своем долге. В ином случае суд будет на стороне заемщика. По истечению трех лет, банк не имеет права подавать иск на заемщика.

Каждый выданный кредит имеет свой срок, по окончанию действия которого одновременно начинается списание займа по истечению срока давности. Даже при передаче дела коллекторам, на срок списание это влиять не будет, если сам должник не прервет этот процесс.

Срок исковой давности может прерываться по форс – мажорным обстоятельствам, указанным в договоре по соглашению обеих сторон. Если банк указал их в договоре, то срок исковой давности будет продолжен, если заемщик — займ будет списан частично. В ином случае кредитор подает на должника в суд.

Отсчет срока давности по займу начинается с того момента, когда заемщик прекращает платить по кредиту. Тогда кредитор начинает всеми способами напоминать ему о долге. Если заемщик умер, а банк связался с его наследниками, то этот контакт не влияет на срок исковой давности, так как началом считается последняя выплата по займу.

Что делать, если списать долг не удается, а денег на оплату нет

Существует несколько способов, чтобы погасить кредит, если деньги у заемщика на погашение отсутствуют, а сумма растет. Рассмотрим их:

Перекредитование

Перекредитование

Рефинансирование – это оформление заемщиком нового займа с другим кредитором на более выгодных условиях.

При финансовых трудностях заемщик может решить проблему с выплатой по кредиту с помощью перекредитования. Для этого нужно подыскать банк с маленькой процентной ставкой по кредитам. Далее оформить новый займ, который по условиям договора будет выгоднее предыдущего, то есть срок выплат дольше и ежемесячные выплаты станут меньше. И полученной суммой в кредит от нового кредитора погасить предыдущий займ. Данный способ не подходит в том случае, если вам осталось погасить имеющийся кредит в течении нескольких месяцев.

Реструктуризация

Реструктуризация

Реструктуризация долга по кредиту заключается в обращении заемщика к своему кредитору при ухудшении его финансового положения. В этом случае заемщик должен обратиться в свой банк по текущему кредиту в письменной форме и предоставить документы, подтверждающие данное ухудшение бюджета. Это может быть справка о длительной болезни, свидетельство о смерти одного из членов семьи ли, справка с места работы и т.д. Данным способом можно увеличить срок погашения займа или уменьшить ежемесячные выплаты, что облегчит дальнейшее погашение имеющегося займа. При реструктуризации кредитор вносит изменения в действующий договор либо заключает новый.

Данный способ хорош в том случае, если заемщик был добросовестным плательщиком и вносил за кредит ежемесячную оплату.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы

Во время финансовых трудностей заемщика, банк может пойти на уступки по погашению займа, предоставив кредитные каникулы. Данный способ приостанавливает ежемесячные выплаты по кредиту от 3 месяцев до года полностью или частично, то есть на тот период пока финансовое положение заемщика не улучшатся.

Полная отсрочка по займу подразумевает полное освобождение на некоторое время заемщика от выплат по уважительной причине. А при частичной отсрочке можно сделать перерасчет по кредиту, что дает возможность заемщику погашать за это время только проценты или уменьшить сумму ежемесячных выплат.

Страховое погашение кредита

Страховое погашение кредита

При взятии кредита заемщики оформляют страховку, которая предусматривает выплаты по займу вместо должника, в случае потери основного места работы, трудоспособности и т.п. Если один из случаев осуществится, то страховая компания обязана погасить накопившийся долг по кредиту вместо заемщика, при предоставлении им документов, подтверждающих данные обстоятельства.

Но процесс это не быстрый, ведь страховая компания захочет получить документы, удостоверяющие тот или иной случай, который произошел с заемщиком.
Наш канал на Дзене