Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

С каждым годом увеличивается число желающих взять кредит. Это неудивительно, так как количество банков и тарифов, которые они предлагают сегодня позволяет быстро получить необходимую сумму на любую цель. Если необходима покупка какой-либо дорогой техники, предметов быта и прочих вещей повседневной необходимости, можно взять потребительский кредит. Если нужно купить автомобиль или квартиру – подойдут целевой и ипотечный соответственно. Кроме того, каждая категория населения может претендовать на определенные условия, льготы и так далее. Всё это увеличивает спрос на услуги банков.

Однако, часто происходит ситуация, когда заемщик по тем или иным причинам не может вернуть занятые средства. Причин тому может быть множество, но результат один: заемщик должен вернуть в определенный срок крупную сумму денег, а деньги ему взять неоткуда. Из такой ситуации есть выход — рефинансирование. Об этом мы поговорим в данной статье.

Что это и как осуществляется процедура

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Рефинансирование – это процесс заключения нового кредитного договора. Что значит нового? Это означает, что у клиента уже должно быть одно действующее долговое обязательство. Предположим, что заемщик должен крупную сумму денег одному банку, но средств таких не имеет. Сроки начинают «поджимать», а резко сниженные доходы не позволяют вернуть сумму во время. Тогда, чтобы не дожидаться ухудшений отношений со своим банком, заемщик идет в другую кредитную организацию, которая предлагает более выгодный кредит. Тогда заемщик берет деньги в данном учреждении и за счёт них погашает долг в первом банке. В результате получается, что у заемщика также остается одно кредитное обязательство, однако, по более выгодным условиям.

Если разобрать ситуацию в цифрах: клиент берет в одном учреждении 300 тысяч рублей на два года под 15% годовых. Через три месяца его доходы неожиданно снижаются, что делает невозможным ежемесячные выплаты по существующим условиям. Тогда человек находит более выгодное предложение: аналогичную сумму, но только срок действия договора три года, а ставка – 12% в год. Тогда заемщик приходит в данный банк, заключает договор на рефинансирование и погашает предыдущий кредит.

Пошаговая инструкция

Как именно происходит рефинансирование? Рассмотрим конкретную последовательность действий:

  • После того, как Вы окончательно убедились, что своими силами долг не погасить, необходимо тщательно изучить предложения других банков. Чаще всего, подходящие тарифы в своем названии содержат слово «рефинансирование». Лучше всего изучить сразу несколько предложений, так как даже малейшие различия в условиях могут сыграть положительную роль в скорейшем закрытии долгов;
  • Далее необходимо посетить выбранный банк и заключить договор на получение денег;
  • Затем следует прийти в свой банк, которому Вы собираетесь вернуть деньги и уведомить сотрудников о том, что Вы намереваетесь погасить кредит досрочно;
  • После этого, Вы получаете деньги по новому договору и закрываете предыдущий кредит;
  • Далее вносите ежемесячную плату по новому соглашению.

Лучшие предложения

Альфа-банк

Альфа БанкПредлагает одну из самых низких процентных ставок по рефинансированию – 11,9% в год. Срок – до пяти лет. При этом, зарплатные клиенты (те, кто получает заработную плану на счёт банка) могут рассчитывать на 7 лет. Взять здесь можно до 4 миллионов рублей. Также не потребуется залог и поручительство третьих лиц. Ещё одним приятным бонусом будет тот факт, что договор от данного банка подойдет для рефинансирования любого займа, в том числе и целевого;

Интерпромбанк

ИнтерпромбанкПредлагает 11% годовых на сумму до 1 миллиона 100 тысяч рублей. Срок – до 6 лет. Таким образом, такое предложение подходит для тех, кто должен банку небольшую сумму., но под большой процент;

Уральский банк

Уральский Банк Реконструкции и РазвитияРеконструкции и развития подойдет не всем заемщикам. Процентная ставка здесь значительно больше (от 15% в год), а максимальная сумма – до 1 миллиона рублей. Зато срок кредитования – до 7 лет. Такое предложение подойдет для тех, кто взял займ в микрофинансовой организации под очень большой процент. Кроме того, в отличие от прошлых тарифов, данное предложение подходит и для индивидуальных предпринимателей.

Есть ли другие способы сократить платежи?

Есть и другой способ облегчить финансовую ситуацию, который часто путают с рефинансированием. Называется такой способ реструктуризацией долга. Это процесс изменения условий существующего договора. Заемщик приходит в свой банк и объясняет причину, по которой не может больше выплачивать кредит по существующим условиям. Причину желательно подтвердить документально. Если банк сочтет причину реальной, то предложит клиенту более лояльные условия. После этого сотрудники банка совершат процедуру переоформления договора.

Таким образом, заемщик сможет значительно облегчить свое финансовое положение.