Возможность взять деньги в долг имеют не только физические, но и юридические лица, например те, которые зарегистрированы как индивидуальные предприниматели. Для такой категории лиц кредитование может стать неотъемлемой частью и необходимым шагом для развития бизнеса. С его помощью можно погасить часть первостепенных затрат, таких как аренда или покупка офисного помещения, установка необходимого оборудования, реклама и прочее. Неудивительно, что к займам прибегают как крупные предприниматели, так и те, кто только начинает заниматься собственным делом.
Содержание:
Однако, кредитование юридических лиц имеет массу особенностей и подводных камней, которые необходимо внимательно изучить для получения наибольшей выгоды. Каждый предприниматель имеет ограниченные ресурсы и возможности, что необходимо учитывать при заключении договора с банком. В данной статье будут рассмотрены наиболее выгодные предложения для разных представителей ИП.
Где взять кредит на выгодных условиях
Каждый предприниматель имеет свои требования к тарифным планам и определённые возможности. Мы собрали несколько тарифов по группам, в зависимости от требований кредитных организаций к заемщикам.
Без поручителей
К компаниям, готовым предоставить средства в долг без поручителей относятся:
Сбербанк
До 5 миллионов рублей под 17%
Тарифный план «Доверие», согласно которому, предприниматель может получить до 5 миллионов рублей под 17% годовых (что является одним из самых больших показателей среди всех предложений на рынке банковских услуг). Срок погашения – 2 года.
Среди требуемых документов – паспорт, справка о постановке предпринимателя на учёт, бумаги подтверждающие своевременную уплату налогов;
Программа «Коммерсант» от ВТБ 24
До 4 миллионов рублей под 20%
Позволяет оформить до 4 миллионов рублей сроком на 3 года. Предоставляя довольно длительный срок погашения, данный банк требует довольно высокую годовую ставку – от 20%. Однако, это позволяет клиенту избавиться от необходимости поиска поручителя;
Банк Жилищного Финансирования
До 8 миллионов рублей под 13%
Несмотря на своё название, данная организация активно помогает не только тем, кто нуждается в срочной ипотеке, но и активно поддерживает бизнес. Здесь могут дать большую сумму (до 8 миллионов рублей) под относительно небольшой процент – 13%. Поручитель также не нужен, однако банк просит залог, в качестве которого должна выступить личная квартира заемщика.
Такое предложение подходит клиентам с не самой лучшей кредитной историей (т.к. залог позволяет банку «поверить на слово») и тем, кто не может предоставить большое количество бумаг.
Достаточно предоставить паспорт и справки о регистрации ИП. Случаи отказа в заключении договора крайне редки.
Без залога имущества
Такой заем готовы предоставить:
ОТП Банк
1 миллион рублей под 11,5%
Данная организация отличается максимально быстрым одобрением заявки заемщика – при оформлении онлайн, ответ придёт в течение 15 минут. Сумма, которую предоставляют без залога и поручителя равна 1 миллиону рублей. Ставка также способна порадовать даже самого искушенного клиента – 11,5%. Согласно договору задолженность можно погасить в течение четырёх лет. Требуется предоставление паспорта, ЕГРИП, ИНН;
Уральский Банк Реконструкции и Развития
До одного миллиона рублей — индивидуальная процентная ставка.
Предложение «Бизнес рост» направленно на ИП и владельцев ООО. Здесь готовы предоставить до одного миллиона рублей на два года. Процентная ставка обговаривается индивидуальна и зависит от количества документов, предоставленных заемщиков. Договоры с подрядчиками, наличие собственности будут хорошей гарантией надежности клиента.
Онлайн-заявка рассматривается в течение двух рабочих дней;
СКБ-БАНК
До 1,3 миллиона рублей под от 11,9%
Предоставляет сумму до 1,3 миллиона рублей на лояльных условиях клиентам, которые не имеют просроченных задолженностей по кредитам. Заявка подается онлайн на официальном сайте, средний срок – 2 года.
Необходима копия паспорта, справка о регистрации ИП, а также информация о кредитной истории физического лица, на имя которого оформляется договор.
Наличными
Нижеперечисленные кредитные организации готовы предоставить деньги наличными, не требуя перевода конкретно под цели взятия средств:
ОТП Банк
1 миллион рублей под 11,5%
Компания, о которой мы уже говорили ранее. Одна из немногих, которая мало интересуется целями взятия займа, поэтому готова выдать деньги наличными сразу на месте;
Совкомбанк
До 400 тысяч рублей под 12%
Сумму до 400 тысяч рублей здесь готовы предоставить наличными и на любые цели сроком до 5 лет. Такой тариф подходит тем предпринимателям, которым необходима срочно небольшая сумма и отсутствует время на сбор большого количества документов. 12% годовых и рассмотрение заявки в течение двух-трёх дней – на таких условиях можно получить небольшую сумму в данной организации;
Ренессанс Кредит
До 700 тысяч рублей под 12%
Предоставляет до 700 тысяч рублей на 5 лет. Средний размер ставки равен 12% в год. Оформление происходит через официальный сайт с минимальным пакетом документов. Паспорт + свидетельство о регистрации ИП. При этом, не требуется залог.
Однако, если клиент хочет добиться улучшения условия предоставления кредита, ему следует предоставить копии документов о владении недвижимостью, а также прочим ценным имуществом, например, автомобилем. Средства можно получить непосредственно в день обращения.
Начинающему предпринимателю
Не все компании готовы работать с начинающими бизнесменами, не имеющими кредитной истории. Однако, и для таких людей найдутся подходящие предложения:
Совкомбанк
До 400 тысяч рублей под 12%
О котором уже рассказывалось выше охотно работает с новичками в ведении бизнеса. Не требуя никаких документов, кроме паспорта и свидетельства о регистрации ИП. Здесь не нужно предоставлять данные о кредитной истории заемщика, поэтому банк одобряет даже заявки от лиц, которые ни разу не брали заем на нужды бизнеса.
Россельхозбанк
От 3 миллионов до 1 миллиарда рублей под 10,6%
Данная организация является одним из главных государственных партнёров по стимулированию малого и среднего бизнеса, поэтому охотно сотрудничает с начинающими ИП. Сумма кредита, в зависимости от конкретного случая может лавировать от 3 миллионов до 1 миллиарда рублей. Ставка – от 10,6%. Сроки также зависят от характеристики заемщика. Минимальный пакет документов включает в себя паспорт, свидетельство о регистрации предпринимателя. С увеличением суммы увеличивается и число необходимых для предоставления бумаг;
МДМ
До 1 миллиона рублей под 11% годовых
Программа «Экспресс» позволяет начинающему бизнесмену быстро получить деньги наличными. Клиентам готовы предоставить до 1 миллиона рублей на 2-3 года под 11% годовых. Из минусов – предусмотрена комиссия, равная 2%. Кроме того, кредит носит целевой характер, поэтому придётся предоставить данные, подтверждающие необходимость взятия средств (договор с подрядчиками и т.д.). Из подводных камней стоит отметить тот факт, что ставка ожжет расти вплоть до 17%, поэтому перед заключением договора следует уточнить точную сумму выплат на момент завершения его действия.
В конечном счете существует множество предложений на рынке банковских услуг, поэтому каждый предприниматель (как новичок, так и опытный бизнес-деятель) найдёт наиболее выгодное предложение конкретно для себя. Рекомендуется тщательно исследовать все предложения и условия предоставления денег, а также просчитать возможные риски и подводные камни заключения договора.
