Льготный кредит на деревянные дома 2019

Многие семьи в нашей стране нуждаются в получении различных льгот и субсидий, особенно когда дело касается покупки жилья. Уже несколько лет действуют различные программы поддержки молодых и многодетных семей. Однако, ипотечное кредитование предусматривало получение субсидий для оплаты классического городского жилья и не касалось загородного имущества.

Впервые, информация о поддержке ипотечного кредитования деревянных домов появилась в 2018 году. Тогда же была запущена специальная программа, целью которой было стимулирование покупателей и застройщиков «деревянной» недвижимости. Суть заключается в получении целевых средств, которые можно потратить на покупку дома, сделанного из дерева. Такое предложение подходит для многих молодых семей, которые давно задумывались о покупке загородного дома.

Для кого действует предложение?

Кредит на деревянные дома

Если обычный ипотечный договор накладывает определенные условия и требования к самому заемщику, то в данном случае все наоборот. От заемщика требуется только одно – он должен быть платежеспособным. Остальные условия стандартны – возраст от 21 года, наличие постоянной занятости и так далее. Большинство же, условий и критериев касаются, по большей степени, самого строящегося объекта.

Самое главное условие – законопроект оказывает поддержку не просто покупателям дома, а лицам, которые планируют его строительство, с привлечением подрядчиков.

Условия

В отличии от других кредитных предложений, в данном случае основной объем условий на заемщика накладывает не банк, а положения самого законопроекта, принятого в апреле 2018 года. К ним относятся:

  • сумма займа не может превышать 3 миллиона 500 тысяч рублей (кстати, рубль – единственная валюта, в которой можно взять кредит);
  • необходимо обеспечение. Здесь речь идет либо о самом доме, который находится в процессе строительства, либо о другой недвижимости, которая находится во владении у заемщика;
  • первоначальный взнос не менее 10%;
  • заемщик у такого вида кредита не может быть один – их обязательно должно быть несколько. Таким образом, договор оформляется сразу на несколько физических лиц;
  • ставка также определяется не только банком. Она определяется следующим образом: из процентной ставки, установленной банком, вычитается 5% (эти 5% оплачиваются государством);
  • срок сдачи (готовности) дома – не более четырех месяцев;
  • ипотеку можно взять только на частный дом. При этом, дом должен быть построен не силами заемщика, а полноценной компанией-подрядчиком;
  • при этом, подрядчиком может быть не любая компания, а только тот застройщик, денежный оборот которого составляет не меньше суммы, утвержденной Центробанком (в 2018 эта сумма была 200 миллионам рублей).

Банки, которые поддерживают данную программу

В 2019 году сформировался некий список банков, которые поддерживают данную программу. Всего, в него входит около 8 кредитных организаций. Мы рассмотрим наиболее выгодные предложения:

Сбербанк

СбербанкМаксимальная сумма ограничена законопроектом (напомним, она равняется 3,5 миллиона рублей). Банк же готов работать при сумме от 300 тысяч. Срок действия договора может доходить до 30 лет. Такое предложение может многим показаться невыгодным, так как первый взнос не может быть меньше 25%. Размер средней процентной ставки – 10,5% в год. При этом, она может уменьшаться, либо увеличиваться, в зависимости от многих факторов. К ним относятся: наличие зарплатной карты (те, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, могут рассчитывать на снижение ставки до 10%), страхование имущества (тем, кто проходит процедуру страхования, полагается снижение ставки на 1% годовых);

АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк)

Минимальная сумма лавирует от 350 тысяч (для клиентов регионов, за пределами Москвы) до 600 тысяч (для москвичей). Срок действия договора – до 25 лет. Если клиент имеет возможность быстрой выплаты долга – срок может быть сокращен до 3-ех лет. Ставка выше, чем в первом предложении. Её средний размер равен 12,5%. Её можно увеличить на 1%, если доход заемщика будет подтвержден справкой из налоговой или с места работы. Владельцы бизнеса, напротив, получают увеличение ставки на 1,5%. Аналогично – для тех, кто планирует строить свой дом за пределами города. Кроме того, лучше всего сразу предоставить справки, которые покажут банку то, что целевые средства используются по назначению. До тех пор, пока заемщик не сделает этого, ставка будет увеличена на 2%. Отказ от страховки, также прибавит процент к годовым;

Россельхозбанк

РоссельхозбанкИмеет несколько предложений, которые предусматривают ипотеку деревянной недвижимости. Из положительных особенностей – есть специальное предложение для людей, у которых нет времени на сбор документов. Такой договор оформляется по паспорту и одному дополнительному документу, который выбирает банк. Размер ставок лавирует от 9,5% до 12%. При этом, 12% — для клиентов, который выполняют самый минимум требований банка (отказываются от страхования, предоставляют небольшое число бумаг и т.д.). Не является обязательным и подтверждение дохода. Срок действия договора может достигать 25 лет.

Иные возможности смягчения условий кредитования

В ситуации, если заемщик уже заключил кредитное соглашение и, по каким-либо причинам, не имеет возможности погасить задолженность по существующим условиям, существует два пути мирного и относительно «безболезненного» решения проблемы:

  1. Рефинансирование. Представляет собой процесс заключения нового кредитного договора, более лояльного и выгодного. Логика проста: заемщик заключает ещё один договор, а на полученные средства погашает первый, менее удачный. После этого, можно заняться погашением второго кредита;
  2. Реструктуризация. Данная процедура заключается в запросе у банка-кредитора смягчений условий существующего договора. Чаще всего, кредитные организации идут навстречу своим клиентам и оформляют соглашение на индивидуальных условиях, что позволяет своевременно и без конфликтов выплатить долг.