Льготный кредит для сельхозпроизводителей

Когда дело качается кредитования, то речь чаще всего идет либо о простых гражданах, частных или юридических лицах, либо предпринимателям. Однако, в кредитных средствах нуждаются не только предприниматели, но и представители аграрного труда. Речь идет о фермерах, которые занимаются взращиванием овощей и разведением скота. Между тем, в 2019 году активно начинается реализация программы поддержки данной категории лиц. Государство делает большую ставку на производителей сельскохозяйственной продукции, поэтому активно субсидирует и поддерживает фермеров и землевладельцев.

В данной статье мы подробно рассмотрим существующие льготы и специальные предложения для трудящихся в сельскохозяйственном деле.

Что представляет собой программа

Льготный кредит для сельхозпроизводителей

Самое главное, что получает фермер по специальной программе – сниженную процентную ставку по кредитам. При чем, средний размер ставки приравнивается к 4% в год. До 2019 года субсидии получали уже после закрытия кредитного договора, то есть кредит погашался средствами самих фермеров. И только по истечении времени, государство возвращало часть затраченной суммы. С нынешнего года всё наоборот: субсидии получаются в ходе действия кредитного договора.

Теперь коротко о том, кто может рассчитывать на льготы. Итак, критерии следующие:

  • Субсидии получает юридическое лицо, которое зарегистрировано в России. Предприятие, которое числится за пределами страны, уже не может рассчитывать на подобную поддержку;
  • Организация не должна иметь никаких налоговых задолженностей. Все налоги должны быть оплачены вовремя;
  • Клиент не может на момент взятия кредита участвовать в процессе банкротства фирмы;
  • Заемщик должен документально подтвердить позитивные итоги прошедшего года в своей хозяйственной деятельности.

Последний пункт говорит о том, что деятельность заемщика должна приносить видимый доход. В противном случае, банк посчитает такого клиента не достаточно платежеспособным и просто откажет ему в выдаче займа. Поэтому среди необходимых документов при подаче заявления – отчёт за прошедший (либо текущий, в случае, если год подходит к концу) рабочий год.

Банк проверяет кредитную историю организации, её опыт отношений с инвесторами и предыдущими кредиторами. Поэтому, малейшее темное пятно может сыграть решающую роль в отказе заемщику.

Основные условия

Мы уже выяснили, каким должен быть клиент банка, чтобы получить кредит по льготным условиям. Теперь необходимо разобраться и в остальных требованиях. Прежде всего, стоит понимать, что всего программ по льготному кредитованию, две:

  1. На короткий срок – срок действия договора не может превышать один календарный год, а сумма – не больше 1 миллиарда рублей;
  2. Программа инвестирования – заемщику предоставят любую сумму, которую, по мнению банка, он способен будет вернуть в установленные сроки. Сам срок может достигать 15 лет.

Остальные же условия прописывает сама кредитная организация в заключаемом договоре. Среди таких могут быть: сумма первоначального взноса, требование обеспечения кредита. Банк может также потребовать предоставить документы, указывающие, на что именно пойдут средства.

Какие банки поддерживают льготные программы?

Несколько десятков банков участвуют в программе поддержки фермеров. Они предлагают сниженные процентные ставки, особые сроки для таких заемщиков. Мы рассмотрим тройку самых выгодных предложений.

Россельхозбанк

Россельхозбанк

Готов предложить заемщику до 3 миллионов рублей сроком до 12 лет. Минимальный срок действия договора – 3 месяца. Ставка является выше заявленных в законе о поддержке фермеров 6%. Так, 3 миллиона можно получить под 9% в год ,что тоже, в общем-то является неплохим показателем. Кредит носит характер целевого, банк просит указать цель займа, среди которых может быть: закупка оборудования или специализированной техники, выплата заработной платы рабочим, покупка земель и т.д. Из преимуществ – график выплат может составляться в индивидуальном порядке, что позволяет клиенту совместно с банком выбирать наиболее удобные даты выплат. Возможна также и отсрочка;

Сбербанк

СбербанкСрок действия до говора от полугода до 12 лет. За этот период, банк может дать заемщику до 600 миллионов рублей под 12% годовых. Сбербанк дает самую крупную сумму, поэтому такое предложение подойдет для крупных землевладельцев. Особенно стоит учитывать тот факт, что срок кредитования меньше, чем в Россельхозбанке. Поэтому прежде чем взять такую сумму, желательно иметь перед глазами четкий бизнес-план, чтобы быть уверенным в своих возможностях по возврату средств. Кредит также является целевым, а значит, подлежит строгой отчетности;

ВТБ-24

ВТБТребует предоставление целого бизнес плана для того, чтобы сотрудники убедились в платежеспособности клиента. Заём носит характер инвестиционного. Здесь можно получить до 25 миллионов рублей наличными на 12 лет. Средний размер ставки также достигает 12% в год. Из приятных особенностей – возможность отсрочки по особому запросу.

Таким образом, за крупной суммой лучше всего идти в Сбербанк, однако, если Вы нуждаетесь в сумме среднего размера, то предложение от Россельхозбанка вполне подойдет. Самая низкая процентная ставка и длительный срок – до 14 лет.

Другие способы снизить расходы

Так как в случае с кредитами для сельскохозяйственных производителей речь чаще всего идет о довольно-таки крупных суммах, всегда существует риск потери возможности выплаты кредита по существующим условиям. Специально для таких случаев предусмотрена услуга, называемая реструктуризацией. Она представляет собой некий пересмотр существующего договора и подписание нового. Как правило, условия нового гораздо более выгодные, что позволяет решить проблемы с выплатами.

Есть и такой способ, как рефинансирование. Это заключение нового кредитного соглашения. Подразумевается, что новый договор будет лояльнее и проще, поэтому средства, полученные с него, будут направлены на погашение первого кредита. Такой способ позволяет в максимально короткие сроки погасить задолженность.