Льготные кредиты малому бизнесу 2019

Владельцы малого бизнеса, предприниматели, которые только начинают своё дело всегда сталкиваются с большими трудностями, нежели уже состоявшиеся крупные компании. Выплата заработной платы работникам, предоплата посредникам, оплата аренды офисных помещений, покупка оборудования – всё это требует достаточно крупных вложений, особенно ощутимых на старте предпринимательской деятельности. Мало кто справляется своими силами. Поэтому банки активно финансируют небольшие предприятия, предлагая различные программы кредитования. Однако, кроме самостоятельных предложений банков, существует также и специальная государственная поддержка. Она заключается в предложении специальных условий по кредитному договору.

Данной услугой могут воспользоваться не все предприниматели, поэтому необходимо четко изучить все условия и требования. В данной статье будет рассмотрено, кто может рассчитывать на льготы в 2019 году.

Для кого действуют льготы?

Льготные кредиты малому бизнесу

На период 2019 года существует несколько видов помощи государства владельцам малого бизнеса:

  • Субсидирование ставки по кредиту. То есть, в случае заключения договора на целевой кредит (например, для покупки оборудования) часть денег выплачивается силами государства. Такое предложение актуально, в первую очередь, для тех компаний, которые оказывают различные услуги, производят уникальные продукты;
  • Обеспечение кредита. Государство ручается за заемщика, что также позволяет получить заём по более выгодным условиям;
  • Скидка на оборудование, сниженная цена на технику.

Подобные бонусы могут получить только те предприниматели, чей бизнес действует в определенной нише, среди которых: строительный и производственный бизнес, изготовление инновационных продуктов, образование, культурные проекты и так далее.

А вот если Вы, например, строите бизнес в сфере торговли, то никаких льгот получить не удастся. Поэтому перед открытием нового дела, стоит выяснить, какие именно сферы благоприятны для получения послаблений по кредитам.

Основные требования

Если сфера деятельности попадает под субсидирование, остается только узнать .какие ещё существуют условия получения льгот. Существует программа микрофинансирования. Она предусматривается для тех, кто только открывает собственное дело. Условия таковы:

  • Клиент может взять до одного миллиона рублей (минимальный размер кредита – 50 тысяч рублей);
  • Минимальный размер ставки – 9,5% в год;
  • Срок действия договора – от 3 месяцев до одного года;
  • Обязательно обеспечение – наличие поручителя, либо предоставление имущества в качестве залога.

Процесс получения займа

Если Вы решили воспользоваться программой микрофинансирования, первое, что необходимо сделать – обратиться в структуру, которая занимается субсидированием предпринимателей. При чем, структура эта должна находится в регионе оформления кредита. Эта организация может выступать в роли поручителя, в то время, как сами средства выдает банковское учреждение, дружественное организации.

Клиент предоставляет перечень необходимых документов (его можно уточнить в офисе банка, либо на официальном сайте). Чаще всего, список следующий: свидетельство о регистрации ИП, документы учредителя, справка с информацией о том, что все налоги оплачены. Кроме того, потребуется бизнес-план, в котором будет прописано, в частности, и то, на что будут потрачены кредитные средства. Лучше уточнить перечень необходимых документов, так как каждое банковское учреждение ставит свои условия.

Заявка рассматривается, как правило, в течение двух-трех дней. После этого, заёмщик получает средства на счёт своей компании.

Где можно получить заём?

Более 20 различных банков сегодня готовы предложить льготный кредит владельцам бизнеса. Мы рассмотрим три самых популярных предложения, которые действительны на территории всей страны:

ВТБ 24

ВТБДанный банк не имеет четких общедоступных условий. Здесь все построено на индивидуальном подходе. Максимальная сумма займа официально ограничена только платежеспособностью клиента. То есть, при предоставлении достаточного количества подтверждений о финансовом благополучии компании здесь можно получить до 5 миллионов рублей на её развитие. Срок действия договора достигает 5 лет. Процентная ставка – от 9,5%, но также может увеличиваться или уменьшаться, в зависимости от надежности клиента;

Хоум-Кредит

Хом кредит банкДанная организация готова предоставить клиентам до 700 тысяч рублей сроком до 5 лет. Из негативных сторон – размер ставки. Некоторых случаях, она может достигать 20% в год. Однако, такой договор заключается в короткие сроки и не требует дополнительного обеспечения. Набор документов – минимальный, описанный в предыдущем пункте данной статьи. Необходимы лишь основные учредительные документы и бизнес-план компании;

Банк Москвы

Московский кредитный банкУвеличивает ставку до 24% в год. Однако и сумма займа здесь значительно меньше – всего 300 тысяч рублей. Поэтому такое предложение идеально подходит для тех, кто хочет занять деньги на максимально короткий срок и имеет возможности быстро вернуть сумму. Такое предложение пользуется спросом у владельцев сезонного бизнеса, а также у тех, кому срочно необходимо оплатить услуги подрядчиков.

Рефинансирование и реструктуризация

Так называются способы сокращения затрат в процессе выплаты кредита. Примечание: подходит только для тех, кто имеет реальные проблемы с выплатой. Технология проста: клиент приходит в банк с официальным запросом, где сообщает причину, по которой не может своевременно выплатить долг и просит смягчить условия договора. В ответ на это, банк переоформляет существующий договора с более лояльными условиями. Такой процесс называется реструктуризацией.

Рефинансированием же называется процедура заключения нового договора, за счёт которого в короткие сроки погашается старый. Новый договор должен быть значительно выгоднее предыдущего, в противном случае, рефинансирование негативно скажется на выплатах долга.