Любое расширение бизнеса, закупка нового оборудования, развитие производства требуют ощутимых вложений. Именно с этой целью многие предприниматели берут крупные займы у банков. Одна из популярных форм взятия денег в долг на сегодняшний день – инвестиционное кредитование, которое представляет собой заём денег под процент с целью последующего их вложения в бизнес. Такие средства могут расходоваться на нужды как уже существующего проекта, так и на создание и запуск нового.
Популярность данного вида кредитования обуславливается сравнительно невысокой процентной ставкой, а также большим сроком, на который можно взять средства. Так, многие банки предоставляют кредит сроком на десять и более лет. В данном случае, они практически ничем не рискуют, так как в случае банкротства компании, кредитные организации имеют право изъять её имущества и активы.
Ещё одним плюсом является тот факт, что такие кредиты выдаются не только акционерным обществам, но и индивидуальным предпринимателям. Стоит отметить, что любой человек, задумывающий собственный проект, может воспользоваться услугой инвестиционного кредитования. Чаще всего, к нему прибегают владельцы малых и крупных производств, которые стремятся быстро повысить свою конкурентоспособность на рынке. Закупка нового оборудования, расширение производственных площадей – эти и многие другие цели служат толчком взятия крупных сумм в долг.
Отличия инвестиционного кредита
- взять подобный кредит чаще всего можно лишь в государственных банках, так как частные компании редко могут позволить себе выдачу крупных сумм на долгий период;
- основное внимание при оформлении договора уделяется не личности заёмщика, а его проекту. Необходимо доказать его рентабельность и конкурентоспособность. Для этого требуется предоставить технико-экономическое обоснование (ТЭО) планируемых трат;
- существование особых льгот. Например, в период, когда проект находится только на стадии своего развития, лицо, взявшее займ, может ежемесячно погашать только накапливающиеся проценты. Сама сумма долга может быть закрыта в период, когда проект начинает окупаться;
- более тщательная проверка предоставляемых документов. Инвестиционный кредит – одна из сложнейших услуг, предоставляемых банком. Чётко регламентированная процентная ставка, которая не может превышать доходы проекта, долгий срок возврата – эти и многие другие условия заставляют банковскую организацию куда более ответственно подходить к вопросу проверки проекта заёмщика;
- чёткий контроль использования полученных средств. Иными словами, деньги, взятые на развитие бизнеса, должны быть потрачены строго на нужды, способствующие этому;
- большим плюсом является наличие у заёмщика примеров успешно реализованных проектов. Банки с неохотой выдают кредит для проектов, которые необходимо создавать с нуля. Необходимо убедить их работников в окупаемости проекта;
Где взять
Как уже говорилось ранее, чаще всего только государственные банки способны выдать инвестиционный кредит на выгодных условиях. Приведём некоторые примеры.
- ЮниКредит Банк. Выдаёт до 72 миллионов рублей под 10% годовых с максимальным сроком до десяти лет. При этом, организация может предоставить отсрочку в случае необходимости. Кроме того, возможно составление индивидуального графика выплат, согласно возможностям заёмщика. Такой вариант подходит владельцам крупного бизнеса, чей проект окупится в течение довольно продолжительного периода.
- ВТБ 24. Срок погашения – до десяти лет. Сумма займа – от 850 тысяч рублей при минимальной ставке 11%. При необходимости, предоставляется отсрочка, а также возможность привести поручителя вместо имущественного залога. Идеальный вариант для владельцев малого и среднего бизнеса. Предлагает наименьшую сумму займа на долгое время.
- РосБанк. Способен предоставить в долг один миллиард рублей – подходит для владельцев крупного бизнеса. Кроме того, среди всех предложений данная организация предлагает самый низкий процент (всего 9,6). Однако, один из нюансов в сроке погашения – до трёх лет. Такое предложение подходит тем компаниям и предпринимателям, которые уверены в быстрой окупаемости планируемых вложений. Кроме того, существуют различные системы льгот, в том числе, предприятиям, признанных банкротами.
- Сбербанк. Как и предыдущая организация, предлагает сумму до одного миллиарда рублей. Срок – до семи лет. Однако, здесь отмечена самая высокая ставка из всех предложенных – 15% годовых. Сбербанк единственный из представленных организаций даёт возможность получить средства в валюте, а не в рублях.
Важно! Прежде чем подать заявку на оформление услуги, необходимо собрать все документы, подтверждающие окупаемость проекта и прочитать необходимые для этого сроки. В противном случае, против заёмщика могут применяться санкции и решительные меры по возврату долга.
