Инвестиционный кредит проценты, суммы и сроки

Любое расширение бизнеса, закупка нового оборудования, развитие производства требуют ощутимых вложений. Именно с этой целью многие предприниматели берут крупные займы у банков. Одна из популярных форм взятия денег в долг на сегодняшний день – инвестиционное кредитование, которое представляет собой заём денег под процент с целью последующего их вложения в бизнес. Такие средства могут расходоваться на нужды как уже существующего проекта, так и на создание и запуск нового.

Популярность данного вида кредитования обуславливается сравнительно невысокой процентной ставкой, а также большим сроком, на который можно взять средства. Так, многие банки предоставляют кредит сроком на десять и более лет. В данном случае, они практически ничем не рискуют, так как в случае банкротства компании, кредитные организации имеют право изъять её имущества и активы.

Ещё одним плюсом является тот факт, что такие кредиты выдаются не только акционерным обществам, но и индивидуальным предпринимателям. Стоит отметить, что любой человек, задумывающий собственный проект, может воспользоваться услугой инвестиционного кредитования. Чаще всего, к нему прибегают владельцы малых и крупных производств, которые стремятся быстро повысить свою конкурентоспособность на рынке. Закупка нового оборудования, расширение производственных площадей – эти и многие другие цели служат толчком взятия крупных сумм в долг.

Отличия инвестиционного кредита

Инвестиционный кредит

  • взять подобный кредит чаще всего можно лишь в государственных банках, так как частные компании редко могут позволить себе выдачу крупных сумм на долгий период;
  • основное внимание при оформлении договора уделяется не личности заёмщика, а его проекту. Необходимо доказать его рентабельность и конкурентоспособность. Для этого требуется предоставить технико-экономическое обоснование (ТЭО) планируемых трат;
  • существование особых льгот. Например, в период, когда проект находится только на стадии своего развития, лицо, взявшее займ, может ежемесячно погашать только накапливающиеся проценты. Сама сумма долга может быть закрыта в период, когда проект начинает окупаться;
  • более тщательная проверка предоставляемых документов. Инвестиционный кредит – одна из сложнейших услуг, предоставляемых банком. Чётко регламентированная процентная ставка, которая не может превышать доходы проекта, долгий срок возврата – эти и многие другие условия заставляют банковскую организацию куда более ответственно подходить к вопросу проверки проекта заёмщика;
  • чёткий контроль использования полученных средств. Иными словами, деньги, взятые на развитие бизнеса, должны быть потрачены строго на нужды, способствующие этому;
  • большим плюсом является наличие у заёмщика примеров успешно реализованных проектов. Банки с неохотой выдают кредит для проектов, которые необходимо создавать с нуля. Необходимо убедить их работников в окупаемости проекта;

Где взять

Как уже говорилось ранее, чаще всего только государственные банки способны выдать инвестиционный кредит на выгодных условиях. Приведём некоторые примеры.

  1. ЮниКредит Банк. Выдаёт до 72 миллионов рублей под 10% годовых с максимальным сроком до десяти лет. При этом, организация может предоставить отсрочку в случае необходимости. Кроме того, возможно составление индивидуального графика выплат, согласно возможностям заёмщика. Такой вариант подходит владельцам крупного бизнеса, чей проект окупится в течение довольно продолжительного периода.
  2. ВТБ 24. Срок погашения – до десяти лет. Сумма займа – от 850 тысяч рублей при минимальной ставке 11%. При необходимости, предоставляется отсрочка, а также возможность привести поручителя вместо имущественного залога. Идеальный вариант для владельцев малого и среднего бизнеса. Предлагает наименьшую сумму займа на долгое время.
  3. РосБанк. Способен предоставить в долг один миллиард рублей – подходит для владельцев крупного бизнеса. Кроме того, среди всех предложений данная организация предлагает самый низкий процент (всего 9,6). Однако, один из нюансов в сроке погашения – до трёх лет. Такое предложение подходит тем компаниям и предпринимателям, которые уверены в быстрой окупаемости планируемых вложений. Кроме того, существуют различные системы льгот, в том числе, предприятиям, признанных банкротами.
  4. Сбербанк. Как и предыдущая организация, предлагает сумму до одного миллиарда рублей. Срок – до семи лет. Однако, здесь отмечена самая высокая ставка из всех предложенных – 15% годовых. Сбербанк единственный из представленных организаций даёт возможность получить средства в валюте, а не в рублях.

Важно! Прежде чем подать заявку на оформление услуги, необходимо собрать все документы, подтверждающие окупаемость проекта и прочитать необходимые для этого сроки. В противном случае, против заёмщика могут применяться санкции и решительные меры по возврату долга.

Наш канал на Дзене