Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Если вы решили упорядочить свой бюджет, проанализировать поступления и расходы, устранить “слабое звено”, то вам поможет таблица учета доходов и расходов в Excel. Ее ведение позволит вам “трезво” взглянуть на вещи и начать экономить. Ведь неважно сколько вы зарабатываете пару тысяч в месяц или доход исчисляется сотнями тысяч, главное то, сколько у вас сохраняется.

Мне помогает использование таблицы Excel, потому как, используя необходимые формулы, можно легко посчитать и наглядно увидеть, сколько денег ушло на различные нужды.

К примеру, я использую такой способ вести учет доходов и расходов в excel не только для ведения семейного бюджета, но и для своего бизнеса, в котором являюсь не только руководителем, но и бухгалтером. Потому как вроде работаешь, работаешь, зарабатываешь, а куда деньги утекают непонятно, а с появлением такого анализа, сразу становится видно целевые траты или нет.

В этой заметке расскажу вам, как создать такую таблицу самостоятельно, оформить с формулами для автоматического подсчета и применить другие необходимые приемы. Возможно, этот опыт по работе с таблицей Excel будет вам полезен и в других случаях.

Читайте ее до конца и если останутся вопросы, напишите о них в комментариях, поясню, дополню и всем отвечу, а если окажется и полезной, буду признательна распространению ее в социальных сетях.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Когда три года назад возникла необходимость вести учет доходов и расходов семейного бюджета, я перепробовал массу специализированных программ. В каждой находились какие-то изъяны, недочеты, и даже дизайнерские недоделки. После долгих и безуспешных поисков того, что мне было нужно, было решено организовать требуемое на базе шаблона Excel. Его функционал позволяет покрыть большую часть основных требований по ведению домашней бухгалтерии, а при необходимости – строить наглядные графики и дописывать собственные модули анализа.

Данный шаблон не претендует на 100% охват всей задачи, но может послужить хорошей базой для тех, кто решит пойти данным путем. Единственное, о чем сразу хочется предупредить – для работы с данным шаблоном требуется большое пространство рабочего стола, поэтому желателен монитор 22” или больше. Поскольку файл проектировался с расчетом на удобство и отсутствие прокрутки. Это позволяет уместить данные за целый год на одном листе.

Содержимое является интуитивно понятным, но, тем не менее, бегло пробежимся по основным моментам.

При открытии файла рабочее поле делится на три большие части. Верхняя часть предназначена для ведения всех доходов. Иными словами, это те финансовые объемы, которыми мы можем распоряжаться. Нижняя, самая большая – для фиксации всех расходов. Они разбиты на основные подгруппы для удобства анализа. Справа находится блок автосуммирования итогов, чем больше заполнена таблица – тем более информативны ее данные.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Каждый вид дохода или расхода находится в строках. Столбцы разбивают поля ввода по месяцам. Например, возьмем блок данных с доходами.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Что уж там скрывать, многие получают «серые» или вообще «черные» зарплаты. Кто-то может похвастаться «белой». Для иного основную часть дохода могут составлять подработки. Поэтому, для более объективного анализа своих источников дохода выделены четыре основных пункта. Не важно, одна ячейка в дальнейшем будет заполняться или все сразу – все равно в поле «итого» будет подсчитана правильная сумма.

Расходы я постарался разбить на группы, которые были бы универсальными и подходящими для большинства людей, начавших использовать этот файл. Насколько это удалось – судить Вам. В любом случае, добавление требуемой строки с индивидуальной статьей расхода не займет много времени. Например, я сам не курю, но подсевшие на эту привычку и желающие от нее избавиться, а заодно понять, сколько на нее тратится – могут добавить пункт расхода «Сигареты». Для этого вполне достаточно базовых знаний по Excel и сейчас я не стану их касаться.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Как и выше, все расходы суммируются по месяцам в итоговой строке – это и есть та общая сумма, которая уходит у нас каждый месяц непонятно куда. Благодаря подробному разделению на группы можно легко отслеживать собственные тенденции. Например, у меня в зимние месяцы снижаются расходы на питание где-то на 30%, однако увеличивается тяга к покупке всякой ненужной ерунды.

Еще ниже располагается строка, названная «остаток». Она вычисляется как разность между всеми доходами за месяц и всеми расходами. Именно по ней можно судить, сколько денег можно откладывать, например, на депозит. Или сколько не хватает, если остаток уходит в минус.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Ну вот, в принципе, и все. Да, забыл пояснить разницу между полями «среднее (мес)» и «среднее (год)» в правом итоговом блоке. Первое, «среднее за месяц» считает средние значения только по тем месяцам, в которых были расходы. Например, Вы за год три раза (в январе, в марте и в сентябре) покупали образовательные курсы. Тогда формула поделит итоговую сумму на три и разместит в ячейке. Это позволяет более точно оценивать свои ежемесячные траты. Ну а второе, «среднее за год», всегда делит итоговую величину на 12, что более точно отражает годовую зависимость. Чем больше разница между ними – тем более нерегулярными являются эти расходы. И так далее.

Деньги любят счет!

Привет жители планеты! Моё имя Антон и я уже 3 года веду личную бухгалтерию. Выводов пока не очень много, но они есть и достаточно интересные. Первые 2 года я использовал специальное приложение, но в 2020 перешел на голый Excel и формулы — никакого программирования и скриптов. Как это было и что из этого вышло — под катом с картинками.

Сперва немного вводной

В конце мая 2017 мне подумалось, что неплохо бы начать отслеживать на что и как именно я трачу свои деньги. Доходы тогда у меня были небольшие, но на жизнь хватало. Было решено с 01 июня 2017 записывать свои доходы и расходы в специальное приложение и смотреть на что уходят деньги. После нескольких пробных запусков выбор пал на одного польского разработчика с бесплатными возможностями. Итак, 01. 2017 мой стартовый баланс составлял 4 031,49 рублей.

До конца 2017 года записи вносились от случая к случаю. Приложение отдавало не информативную статистику, меня это крайне не устраивало. Поэтому с 01. 2018 бухгалтерия ведется строго и тщательно — вплоть до того что каждое воскресенье открывается каждый интернет-банк и сверяются текущие остатки. Это дало неплохие результаты уже через пару месяцев. Привычка вносить всё закрепилась достаточно быстро, и дело пошло продуктивнее.

Приложение, которым я пользовался, позволяло бесплатно вести учет по 2 аккаунтам. Но вскоре у меня их стало слишком много и пару раз мне приходилось платить за приложение. В итоге, в конце января 2020 мне стало жаль денег на новое продление, я скачал все данные и начал вести учет в голом Excel. Через полгода могу сказать что это гораздо интереснее и информативнее, чем в приложении. Я сильно погрузился в сам Excel, в статистику и готов показать свои первые результаты сообществу.

Начало. Сводим баланс из приложения и в Excel

Приложение хоть и хорошее, но на экспорт мне отдали только записи: 5600 строк совершенно не структурированной информации. Ладно, взяли напильник, распознали и облагородили все нужные столбцы, порезали все ненужные и придали этому красивый вид таблицы.

В этот момент я начинаю понимать что балансы не сходятся — у меня же только записи, без стартовых сумм. Создается новая таблица, вносятся все счета и их остатки на начало ведения учета — 01. 2017. Чтобы не мучаться с категориями расходов, было решено полностью скопировать структуру из этого же приложения. Щепотка магии — и у меня появился совсем небольшой и самый простой файлик. По хорошему, он мне показывал только мои текущие остатки, уровень доходов и расходов по годам и в нем же велись все записи.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Первые попытки подружиться с Excel

Терять всю имеющуюся аналитику из приложения было грустно, поэтому я начал ее потихоньку восстанавливать своими силами в Excel. Сразу же было решено отказаться от VBA поскольку я не программист от слова совсем. Что-то пытаюсь, но это скорее баловство. Но вернемся к учету. Сперва с помощью фильтров были подчищены очевидные ошибки при заполнении самих записей: опечатки, дублирование названий, склонения и прочие особенности Великого и Могучего.

Вторым этапом начались эксперименты с аналитикой — графики движений с разбивкой по валютам, по датам, по счетам, и много чего еще. В это же время активно гуглилось всё что можно и смотрелось как ведут учет другие (никак. слишком сложно для внесения и слишком простой анализ).

Мне хотелось сделать все максимально автоматически. Создать на старте конфигурацию по умолчанию, прописать все формулы и вносить только записи в таблицу доходов-расходов. Остальное Excel должен считать сам. Слишком идеально, не?

Через 2 месяца после начала использования Excel я научился обращаться с таблицами, научился автоматически считать остатки по всем счетам и в сумме, разобрался в десятке самых используемых формул и начал опыты над сводными таблицами и условным форматирование. Интересно, а 2 месяца до сводных таблиц это много или мало для новичка?

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

PQ и PP

Еще примерно через 2 недели я познакомился с PowerQuery и PowerPivot. И если первый мне особо не помог (т. все велось в одном файле), то второй решил многие проблемы. Сводные таблицы стало создавать немного проще, а из таблицы записей удалось избавиться от нескольких столбцов — их можно вычислять в PowerPivot.

Вообще, PowerPivot довольно сложная штука, и крайне чувствительная к любым действиям. При этом, каких-либо материалов по ней мало и много приходится понимать самому. Но и результат может прямо радовать, это заметно.

Например, через PowerPivot и связи таблиц удалось наконец-то построить сводную с расходами в разбивке по категориям (150+ штук!). Строить такую «в лоб» приходилось через сводную из записей, вручную группировать категории до нужного уровня и визуально сравнивать значения. Это очень неудобно, хотя бы потому что любая новая категория в таблице записей ломала всю структуру сводной. И на восстановление уходило очень много времени. При помощи же PowerPivot на это требовалось 3 клика мыши.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Революция

Где-то примерно в это же время мне становиться тесно в моём файле и появляется еще один, для тестирования. В нем я могу делать с данными все что хочу, не боясь испортить результаты в основном. Есть только одна проблема — чтобы формулы (и результаты) были одинаковыми, таблицу записей приходится вести в обоих файлах одновременно. Простое копирование новых строк ломает формулы и всё приходится перебивать руками. И новые фичи после тестирования руками построчно переносить в основной файл — тоже такое себе удовольствие.

Поэтому в начале июня было принято решение вынести таблицу записей в отдельный файл, а формулы и графики считать отдельно. Вместе с таблицей записей переехала таблица счетов и некоторые некритичные мелочи. В самом файле с DATA минимум вычислений — только пара именованных диапазонов и формула для высчитывания текущих остатков. Просто потому что загружать файл с вычислениями чтобы увидеть остатки оказалось глупой затеей.

Предназначение этого файла — добавление строк в таблицу записей, контроль остатков на счетах и добавление счетов, если необходимо. Для всего остального — файл с вычислениями.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Будущее

Сейчас я веду учет в трех файлах — это DATA + файл с простыми вычислениями (BASIC) + файл с продвинутыми вычислениями (TEST). В таблице записей уже 6800 строк, общие остатки на счетах выросли в несколько раз. Я стал значительно меньше тратить на импульсивные покупки — их просто лень вносить, а если и купил, то стыдно когда вносишь. В сводной таблице с тратами по категориям очень хорошо видно как поменялись расходы на самоизоляции — в ноль просел общественный транспорт и походы в кафе/рестораны+обеды на работе. В июне есть хороший шанс закончить месяц в плюсе — третий раз за 3 года, да еще и третий подряд. И очень хорошо видно в какой момент жена перестала переводить мне деньги на оплату счетов и начал переводить я ей на оплату продуктов. Но это уже наша внутренняя кухня.

Я работаю над файлами каждый день в свободное время. Сегодня, например, перебил все формулы деления на формулы ЕСЛИОШИБКА — так меньше всплывающего спама. Вообще, в заметках у меня более 20 идей над которыми можно поработать. Что-то делается легко, для чего-то надо менять структуру всех трех файлов (не хочу), а что-то просто не умею и надо гуглить и пробовать. Например, не могу сообразить как выстроить бюджет на месяц и контролировать его выполнение не ломая структуры таблиц.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Причины, по которым стоит начать контролировать свой бюджетКак правило, люди вообще не отдают себе отчет, что происходит с их финансами. И те, кто не считает расходы, очень сильно себя обманывают. Между тем, учет всех доходов и расходов имеет свои положительные стороны и следующие преимущества:

  • вырабатывается осознанный подход к тратам денежных средств;
  • позволяет быстрее рассчитаться с долгами;
  • дает возможность совершить крупную покупку без использования кредитной карты;
  • можно позволить себе более качественный отдых и путешествия;
  • находятся средства для формирования финансовой подушки безопасности;
  • возможность покупки собственного жилья;
  • создание пассивного дохода к моменту выхода на пенсию;
  • возможность для получения престижного образования детям.

«Крысиная гонка — это бесконечное, саморазрушительное или бессмысленное занятие»

«Активы – это то, что кладет деньги в ваш карман. Пассивы – это то, что забирает деньги из вашего кармана. Богатые приобретают активы. Бедные несут лишь расходы. Средний класс приобретает пассив, который считает активом»
Роберт Кийосаки

Семья это маленькая организация или бизнес, где есть свой директор, начальник отдела снабжения,  производственный отдел, инженерный состав и ученики-стажеры. Но, серьезная организация не может существовать без финансового отдела и бухгалтерии!  Назначьте себя финансовым директором и главным бухгалтером по совместительству – начните управлять своими финансами. Из чего складывается семейная бухгалтерияСемейный бюджет состоит из доходов и расходов.

  • Заработная плата от основной работы.
  • Подработки.
  • Социальные выплаты.
  • Налоговые вычеты.
  • Любая денежная помощь.
  • Подарки в виде денег.
  • Прибыль от инвестиций.
  • Прибыль от аренды недвижимости.
  • Другие имеющиеся источники поступления денег.

Если вы получаете пособия и алименты на ребенка, то эти суммы также следует вносить в категорию «доход».

  • Оплата жилья.
  • Кредиты, долги.
  • Содержание автомобиля.
  • Обучение.
  • Повседневные траты на продукты питания, транспорт, бытовую химию и средства личной гигиены.
  • Страховки.
  • Налоги.
  • Одежда, обувь.
  • Уход за собой, профилактика здоровья.
  • Развлечения и отдых.

Мы ошибочно думаем, что разумно распределяем свои средства, до тех пор, пока не начинаем вести учет расходов и доходов. После ведения бюджета в течение 2-3 месяцев можно видеть чёткую картину, куда уходят финансы. Результаты  таких подсчётов чаще всего показывают, что треть своих доходов люди тратят на абсолютно ненужные вещи. Инструменты для учёта денегОпределите время, когда будете заниматься личной бухгалтерией, тогда у вас выработается дисциплина и ответственность в этом вопросе. Если вы никогда ранее не вели бюджет, лучше начинать это делать вручную. Можно использовать тетрадь или канцелярскую книгу. Удобнее вносить данные в таблицу, также расчерченную вручную. Заполнять таблицу нужно ежедневно. На первоначальных этапах ведения бюджета можно разбить некоторые категории на подкатегории, чтобы понимать, что конкретно вы покупаете. Например, группу «питание» можно разделить на подгруппы: молочные продукты, сладости, мясные продукты, и. С помощью такого деления вы поймете, как можно оптимизировать расходы. Таблицы еxcel для ведения бюджетаКогда вы научитесь вести бюджет вручную, можно переходить в более автоматизированный формат  —  ведение бюджета с помощью таблицы в  еxcel. Это значительно упрощает учет доходов и расходов семьи. В таблицу  можно внести неограниченное количество категорий. Задав нужную формулу, вы будете получать точную итоговую цифру по расходам за любой требуемый период: день, неделю или месяц. Пример таблицы:

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Ниже представлены два варианта таблиц еxcel для ведения бюджета на месяц и на год:Таблица на месяцТаблицу можно адаптировать под свои расходы: добавить или исключить некоторые графы  Можно добавить статьи расходов или доходов, которые здесь не учтены. Например, «домашние животные» или «средства личной гигиены». В конце месяца необходимо сделать анализ бюджета и выявить то, без чего можно было обойтись. Также, в конце месяца необходимо подсчитать, превышают ли расходы ваши доходы, и есть ли у вас возможность создавать накопления.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

При составлении таблицы на следующий месяц можно добавить графу «расходы — план»,  «расходы — факт» и «дельта». Дельта это разница между запланированными расходами и фактическими. Это же касается, и доходов. Таблица будет выглядеть следующим образом:

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

В графе «план» пишется сумма, которую вы планируете потратить по каждой категории расходов. В колонке «факт» – фактическая сумма расхода. Чтобы посчитать колонку «дельта» для доходов нужно из «факта» вычесть «план». Для расходов,  наоборот –  из «плана» вычитаем «факт». Если вы вышли за пределы планируемой суммы, то значение в колонке  «дельта» будет со знаком «минус». Если на чем-то получилось сэкономить, или вы получили какую-то сумму в подарок, или вернулся кешбек за покупки, дали премию на работе и др. ,  тогда «дельта» будет со знаком «плюс». Этапы составления таблицы в еxcel:

  • Определить две основные категории – расходы и доходы.
  • В таблицу «доходы» внести данные обо всех финансовых поступлениях.
  • Заполните данные таблицы «расходы», указав те суммы, которые планируете потратить.
  • Ежедневно заполняйте таблицу.
  • По истечение месяца подведите итог и сделайте выводы  — получилось ли уложиться в запланированную сумму на расходы по каждой из категорий или нет.

Таблица на годПланирование семейного бюджета на месяц удобно для постановки краткосрочных и среднесрочных целей (покупка гаджета, путешествие). Для достижения долгосрочных целей необходимо составить бюджет на год. Это делается только после того как вы несколько месяцев подряд вели бюджет и теперь точно знаете размер своих ежемесячных расходов и доходов. Потребуется учесть все ежемесячные траты с учётом необходимости делать накопления, а также с учётом поставленных краткосрочных целей. Особое место при составлении плана бюджета нужно уделить резервному фонду (не путайте с целевыми накоплениями). «Резервный фонд» или «финансовая подушка безопасности» – это те  деньги, которыми можно воспользоваться только при возникновении экстренной ситуации (поломка автомобиля, бытовой техники, срочная операция, срочная помощь родителям, детям, друзьям, потеря работы и другие ситуации, которые сложно предусмотреть). Основное правило подушки безопасности — после того, как вы взяли оттуда деньги, их необходимо обязательно вернуть.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

«Если не знаешь чего хочешь, умрешь в куче того, чего не хотел»

Определите все свои источники дохода. Начинайте с регулярных источников: зарплата, социальные пособия, алименты. Далее укажите,  какие есть дополнительные источники дохода (доход от недвижимости), потом переходите к временным и периодическим источникам: подработка, налоговый вычет, премия. Распределяем расходы по статьямОпределите статьи расходов. Разделите эту графу на подкатегории – постоянные, неизбежные и непредвиденные  расходы. В графе «постоянные расходы» будут фиксироваться те траты, сумма которых неизменна: оплата коммунальных услуг, плата за обучение, страховка, связь, кредиты. В графу «неизбежные расходы» следует вносить траты на еду, одежду, медицину, средства личной гигиены, подарки, развлечения, и. Эту графу нужно сделать под все свои подобные запросы. Статья «непредвиденные расходы» – это 10-20% вашей зарплаты, которые вы не должны тратить на две предыдущие статьи. Потребности и желанияПостарайтесь адекватно разделить ваши потребности и ваши желания. Чаще всего покупки, совершаемые в порыве эмоций, являются необдуманными и бьют по карману. При ведении учета семейного бюджета люди начинают обращать внимание на то, что, казалось бы, незначительные суммы, расходуемые на всякие мелочи, по итогу складываются в приличную сумму. Возьмите себе за правило пользоваться в магазинах наличными, а деньги, которые вы собираетесь откладывать храните на картах. С деньгами в электронном формате расстаться проще, а потому контролировать себя сложнееУчет и анализОтследите свои траты за месяц. В конце месяца сделайте анализ своих расходов. Оцените, от каких покупок вы могли бы отказаться безболезненно. КорректировкаОткорректируйте свой бюджет после анализа первого месяца. Вы увидите, что если вы сократите расходы в некоторых категориях, то спокойно можно отложить дополнительную сумму для своих краткосрочных или долгосрочных целей. Корректируйте свой бюджет, если это необходимо. В любой момент могут возникнуть непредвиденные траты. Изменяйте бюджет, если в этом есть необходимость. Как планировать расходы при нерегулярных доходахЕсли вы имеете нерегулярный доход, то при планировании семейного бюджета необходимо более детально распределить свои траты. Для начала выделите ту сумму,  на которую вы стабильно могли бы жить  каждый месяц. Излишки откладывайте на счёт. Также можно сделать две таблицы, в одной записывать бюджет для хорошо оплачиваемого месяца, а другой для плохо оплачиваемого. К этим таблицам стоит относится адекватно и стараться не брать кредиты или рассрочки в надежде, что месяц будет хорошо оплачиваемым. Методы распределения доходов и расходовЧтобы грамотно распределить семейный бюджет и не чувствовать себя ущемленным, необходимо понять, для чего это нужно. Конкретное понимание цели приведет вас к желаемому результат. Существует  методы, используя которые можно грамотно распределить семейный бюджет. Правило Элизабет и Амелии Уоррен или  50/30/20Автором данного правила являются две американки,  Элизабет Уоррен и ее дочь Амелия Уоррен. Вместе они написали книгу, которая впоследствии стала бестселлером «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь». Правило заключается в том, чтобы распределить доход на 3 части:

  • 50% дохода должны покрывать обязательные расходы (квартплата, обучение, интернет и связь);
  • 30% вы оставляете на неизбежные и дополнительные (еда, одежда, медицина, развлечения);
  • 20% это погашение кредитов, а также для формирования накоплений.

Метод 4-х конвертовПри использовании данного метода нужно высчитать свой доход. Если доход нестабилен, тогда высчитайте среднюю сумму, которую вы имеете каждый месяц. От этой суммы необходимо отнять сразу 10% для того, чтобы формировать накопления. Таким образом будет формироваться ваша финансовая подушка. Если это не будет сделано сразу, то эти деньги уйдут на оплату счетов и не будет возможность их отложить – это ваш первый конверт. Во второй конверт положите те деньги, которые нужны для основных нужд (оплата, квартиры, кредиты, обучение)Третий конверт будет содержать средства необходимые для вашего социального  общения (походы к кафе, театр, тренажерный зал). Старайтесь не загонять себя в жёсткий режим экономии, иначе вы обозлитесь от невозможности отдохнуть и отвлечься от повседневных забот, например, встретиться с друзьями в кафе. Сумма, которая у вас осталась, будет содержимым вашего четвертого конверта. Сюда войдут расходы на еду, одежда и д. Если в конце месяца у вас останутся деньги со второго, третьего или четвёртого конверта, то переложите эту сумму в первый конверт. Ваша финансовая подушка будет расти быстрее. Начинать вести учет это не просто. Смена поведения в отношении денег болезненный переход. И на первых этапах возможен срыв и желание все потратить. Принцип 10-ти процентовМожно откладывать 10% от всех видов дохода. В этом случае у вас всегда будет запас финансовВ большинстве случаев люди получают свою зарплату на банковскую карту. Будет удобнее завести еще одну дебетовую карту, чтобы переводить на нее 10% от зарплаты. Отчислять деньги нужно сразу же  после поступления денег на счёт,  а не после того, как часть суммы уже потрачена. Основные ошибкиМы собрали несколько наиболее частых ошибок, которые совершаются новичками при ведении семейного бюджета. Отсутствие самодисциплиныЗачастую люди перестают вести семейный бюджет уже через несколько дней, после того, как начали. Часто это происходит из-за того, что  выбран неудобный способ для учета денег. Усложнение отчетаСлишком подробный отчёт, который утомляет и забирает много времени. Не нужно дробить категорию «продукты» на слишком мелкие. Такие, как «молоко», «сметана», «йогурт» и прочее. Если вы хотите подойти к бюджету более детально, лучше обозначить это все как «молочные продукты». Такие подробности необходимы лишь на первых этапах ведения семейного бюджета. Далее придет понятие, что это не влияет на итоговую цифру расходов. Жесткая экономияЖёсткие ограничения в расходах. Когда люди принимают решение об экономии, то зачастую загоняют себя в жёсткие рамки, в которых ничего себе не позволяют. В результате, если остаются свободные деньги, человек не может себе позволить даже маленькие радости. Это приводит к выгоранию и отсутствию стимула зарабатывать. Если раньше при встрече с друзьями вы не особенно задумывались о стоимости заведения, где происходила встреча,  то теперь вы все просчитываете. Из-за этого даже могут возникать конфликты с друзьями и родными. Когда вы выставляете себе жёсткие рамки  это чревато тем, что возможен срыв, и вы потратите все накопленные средства. Оставляйте деньги на удовольствия!Отсутствие анализаНет анализа учета семейного бюджета. Семейный бюджет – это своего рода документация, анализируя которую можно  определить,  какая сумма необходима вам в следующем месяце на каждую категорию расходов, а какую сумму можно отложить на целевые накопления. Без анализа данных у вас не будет чёткой картины о ваших финансовых делах. Да, вы ведете учет семейного бюджета, но его анализ позволит точно оценить от чего вы могли бы отказаться в пользу долгосрочной цели.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

В долг мы берем чужие деньги и на время, а отдаем свои и навсегда

Создавайте пассивный доходСоздавайте источники пассивного дохода. Изучайте возможности инвестиций в ценные бумаги, доходную недвижимость, доходные сайты. Сделайте своё хобби источником доходаКак говорил Конфуций: «Выберите себе дело по душе, и вы никогда не будете работать». Ведь то, что вы любите делать может быть очень нужно другим людям и они готовы платить за это. А для вас это станет дополнительным источником дохода. Обязательно улучшайте свои навыки. Помните о том, что повышая свою квалификацию вы увеличиваете свой доход, а следовательно быстрее приближаетесь к поставленным целям. Ставьте целиНакопления без цели не делаются. Как только поставлена цель, подсознание воспринимает это как задачу и ищет пути решения для ее реализации. Цели должны быть реальны и достижимы за адекватный период времени. Запишите финансовые цели на бумаге. Визуализируйте их и представляйте, что уже владеете той суммой, которую хотите иметь. Заботьтесь о своем здоровьеОдин из наших главных ресурсов это здоровье. Позаботьтесь о нем — избавьтесь от вредных привычек, таких как курение, употребление  алкоголя, вредная пища. Это приведет не  только к улучшению здоровья, но и сократит расходы. Развивайте практичность в покупкахСтарайтесь покупать вещи, которые прослужат вам несколько лет, а не пару месяцев. Перед покупкой дорогой вещи, подумайте —  действительно ли она вам нужна, как часто вы будете ей пользоваться, необходимость это или каприз?Изучайте терминологиюИзучайте финансовую и экономическую терминологию, чтобы вы могли отличить слово «транзакция» от слова «инвестиция». Знание терминологии поможет избежать ошибок при заключении любых сделок:  оформление кредита,  страхового полиса, расписки о получении денег в долг, заключение договора купли/продажи недвижимости и др. Повышайте финансовую грамотностьРазвивайте финансовый интеллект и улучшайте свою финансовую грамотность. Читайте книги, ищите информацию о том, как можно зарабатывать в современном мире. Таким образом, вы будете развивать гибкость финансового мышления, научитесь грамотному распределению денег. Существует различное количество семинаров и курсов по повышению финансовой грамотности. Изучение денежных законов поможет овладеть не только способами экономии, но и откроет новые возможности для заработка. Кроме того, пользуйтесь своими правами, которые гарантирует государство. Одно из них — возврат налоговых отчислений. Если за прошедший год у вас, к примеру, были большие расходы на лечение или образование, вы можете вернуть обратно 13% от суммы расходов. Это называется «налоговый вычет»Создайте финансовую безопасностьСформируйте финансовую подушку безопасности. Это необходимая составляющая каждого семейного бюджета. Ее назначение — обеспечить финансовую защиту на случай непредвиденных экстренных ситуаций:  потеря работы, болезнь, поломка техники и др. Запас денег даст возможность продолжать жизнь на прежнем уровне пока не наладится ситуация. Размер финансовой подушки безопасности должен быть не менее 3-6 месячных расходов  семьи. Давайте деньги в долг правильноДавайте в долг ту сумму, с которой вы безболезненно можете расстаться. При более крупных суммах займа, обязательно требуйте расписку о получении денежных средств. Это снизит риск не возврата денег, а при спорных ситуациях послужит доказательством в суде.

Планирование доходов и расходов. Виды личных потребностей.

Прежде чем мы перейдем к изучению таблицы учета доходов и расходов в excel стоит затронуть тему планирования как семейного, так и личного бюджета. Ни для кого не секрет, что наши потребности делятся на базовые первостепенные и второстепенные, навязанные нам реалиями современного маркетинга. Таким образом, главным ключом к эффективному планированию доходов и расходов бюджета является удовлетворение основных жизненных потребностей и минимизация расходов на необязательные нужды.

Какие же потребности можно отнести к необходимым базовым?

  • Физиологические потребности. Не будем перечислять их все, только те, которые относятся к нашим расходам. А именно потребность в пищи, воде, одежде и жилье (сюда отнесем оплату самого жилья и коммунальных услуг). Данные нужды непосредственно влияют на наше физическое и эмоциональное состояние, поэтому их нельзя игнорировать и необходимо удовлетворять в первую очередь.
  • Потребность в безопасности. В первую очередь сюда можно отнести защищенность собственного здоровья и здоровья членов наших семей. Человек должен быть уверен, что ему ничего не угрожает и, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств (например, болезни), он и его семья смогут получить квалифицированную помощь. Сюда же относится и покупка лекарств, что особенно актуально в наше непростое время.
  • Потребность в комфорте. Наше психоэмоциональное состояние напрямую зависит от условий комфорта нашей жизни. Но здесь нужно видеть тонкую грань между необходимыми потребностями, такими как: удобная кровать для сна или обувь для работы, и навязанными: последняя модель телефона, компьютерные игры и т.д..

Таблица учета доходов и расходов в Excel

Сейчас очень много различных приложений, разработанных для смартфонов, но мне кажется удобнее таблица учета доходов и расходов в Excel для использования.

Потому как если вы впервые свои бюджетом пристально будете заниматься, то использовать платные приложения не ваш вариант. Причина не покупать дорогие сервисы – это банальная человеческая лень, деньги потратите, а использовать не станете. И лень – это главный враг на пути систематизации расходов.

Но привычка вырабатывается за 21 день, поэтому нужно всего лишь начать и маленькими шагами идти к своей цели – снижению расходов.

А таблица учета доходов и расходов в Excel позволит вам самостоятельно добавляете и удалять необходимые столбцы, графы, позиции. Все делаете для своего удобства и без постоянного появления навязчивой рекламы, которая без конца выскакивает в бесплатных приложениях 🙂 Итак, начнем разбирать по шагам с чего начать и куда нажимать.

Создание таблицы Excel “Доходы”

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Сначала создадим таблицу “Доходы”, зажав левую клавишу мышки, выделим необходимый участок. Нажав кнопку “Границы” и далее “Все границы”, необходимая область будет выделена. У меня это 14 столбцов и 8 строк.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Таблица готова, необходимо ее заполнить. В сводный столбец “Доходы” нужно перечислить все поступления, какие у вас могут быть и ничего не забыть, для правильности подсчетов.

Добавив результирующие строки “Итого” и “Всего” вы сразу будете видеть, сколько всего в месяц общий семейный доход и за год в целом, а также по каждой из позиций. Заполним их суммирующей формулой для автоматического подсчета.

Для этого в нужном столбце или строке напишем следующую комбинацию без пробелов “=СУММ(”, далее выделим необходимую для подсчета область, например, с января по декабрь и нажимаем Enter. Скобка формулы закроется автоматически и будет считать при заполнении этих строк.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Заполнила таблицу для большей наглядности, жирным выделила результирующие строки, чтобы сразу бросались в глаза и не путались с общим списком.

Создание таблицы Excel “Расходы”

Для начала создадим новые листы в нашем файле для того, чтобы фиксировать домашний учет расходов и доходов в Excel по дням каждого месяца, потому как лучше заносить информацию каждый день по чуть-чуть, чем потом сидеть полдня и вспоминать, что и куда было потрачено. И совсем не факт, что точно вспомните.

Для этого в нижней части листа нажимаем на “Плюс” и второй лист добавится. Сразу переименуем его и назовем “Январь”. Для этого дважды левой клавишей мышки щелкнем по надписи “Лист2” и она станет активной для исправления. Аналогично исправлю и “Лист1”, написав “Доходы и расходы”.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Сразу добавлять еще 11 листов для других месяцев не стоит, потому как мы упростим себе работу, создав один, а остальные просто скопировав.

Аналогичным образом создаем границы таблицы. Я выделю 31 столбца и 15 строк. Верхнюю строку заполню по дням месяца и в конце отдельный столбец будет “подбивать” итог.

Теперь нужно определиться с расходами, приведу самые распространенные, а вы можете их корректировать в зависимости от своих потребностей:

  • продукты;
  • коммунальные расходы;
  • кредит;
  • ипотека;
  • одежда;
  • косметика;
  • бытовая химия;
  • расходы на детей (платные занятия, карманные деньги и т.д.);
  • лекарства;
  • платные услуги врачей (прием, УЗИ, анализы и т.д.)
  • подарки;
  • транспортные расходы (такси, автобус/трамвай, бензин)
  • непредвиденные расходы (ремонт автомобиля, покупка телевизора, если старый вдруг отказался работать и т.п.).

Последняя строчка будет подводить результат расходов в день, чтобы можно было увидеть, в какой из дней вы особенно сильно “разгулялись” 🙂 Такую таблицу вы можете использовать не только для домашней бухгалтерии, но и вести учет доходов и расходов организации в Excel, просто изменив необходимые столбцы и строки на ваше усмотрение.

И, чтобы не заносить в каждую строчку формулу, можно просто отметить заполненную, навести курсор мыши на нижний правый угол, зажать левую кнопку и потянуть в нужном направлении. Формулы “протянутся” автоматически.

Если у вас надпись строки с расходом “выползает” на соседнюю ячейку, то расширить ее можно, наведя указатель мыши на разделитель между двух столбцов, зажав левую клавишу и потянув ее влево.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Создание нового листа в Excel

Далее создадим остальные месяца, для этого наведем указатель мыши на название листа, в нашем случае “Январь”, нажимаем правую клавишу и выбираем “Переместить или скопировать”.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Далее нужно выбрать “Переместить вконец” и не забыть поставить галочку в окошке “ Создать копию”. Если пропустите один из этих моментов, то может лист не добавиться или скопироваться в произвольном порядке, а нам нужно, чтобы каждый месяц шел, как в календаре. Это и удобно и путаницы не возникнет.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Копируем новый лист и сразу же переименовываем в последующий месяц. В принципе на этом можно было бы закончить, но хочется видеть картинку целиком, то есть расходы по месяцам без затрат по дням и при этом, не переключаясь между листами.

Создание сводной таблицы

Все сделаем быстро, и без лишних заморочек. Для начала перейдем в лист “Доходы и расходы” и копируем таблицу “доходы”. Сделать это можно, “встав” на левую колонку, в которой нумеруются строки.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Зажав левую клавишу мыши, нужно спуститься до окончания таблицы, которую планируем скопировать. Далее, отпускаем и нажимаем правую клавишу мыши, чтобы появилось контекстное меню. В нем нужно нажать “Копировать”. Нужная нам таблица находится в буфере обмена и теперь остается ее добавить в файл.

Точно так же отмечаем строку ниже несколькими ячейками, нажимаем правую кнопку мыши и контекстном меню выбираем “Вставить скопированные ячейки”.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Теперь меняем название таблицы на “Расходы” и удаляем заполненные строки. Далее нужно занести все пункты наших затрат. Сделать это можно разными способами, например, просто заполнив “от руки”, но я выберу другой вариант.

Посчитала, что строк в таблице с доходами было всего 6, а с расходами 13. Выделяем пустые строки, и копируем в буфер обмена.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Переходим в верхнюю ячейку, в моем случае № 14 и нажимаем “Вставить скопированные ячейки”. Теперь у нас 12 строк, но мне нужно еще одна, добавлю ее другим способом, просто нажав в контекстном меню “Вставить”.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Переходим лист “Январь” и выделяем столбец с нашими затратами для копирования. Для этого нажимаем ячейку “Продукты”, зажимаем левую клавишу мыши и протягиваем до последней ячейки “Непредвиденные расходы”. Нажимаем правую клавишу мыши, в появившемся контекстном меню, нужно кликнуть на “Копировать”.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Возвращаемся в лист “Доходы и расходы”, отмечаем первую пустую ячейку в нашей таблице, в контекстном меню нужно выбрать значок “Вставить” в разделе “Параметры вставки”.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Дело близится к финишу по созданию нашей таблицы учета доходов и расходов. Остается только ввести формулы для суммарного подсчета расходов по каждому месяцу и “подбить” результат.

Ведение формул для подсчета расходов

Не нужно думать, что сейчас мы запутаемся с формулами и это займет у нас много времени, все совсем не так 🙂 Достаточно заполнить одну ячейку правильно, а остальные мы просто “протянем”.

Начнем заполнять, в пустой ячейке нажимаем знак “=”, далее кликаем на лист “Январь”, там нажимаем соответствующую ячейку и ставим “+”, переходим в следующий лист, нажимая всю ту же ячейку. Продолжаем так с каждым месяцем.

На картинке наглядно видно, что все ячейки в формуле одинаковые и месяца идут один за другим.

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Чтобы “протянуть” формулу нужно кликнуть на заполненную ячейку, навести курсор мыши на правый нижний угол, зажать левую клавишу мыши и потянуть вниз, а затем вправо. Все, таблица учета доходов и расходов в Excel готова к использованию. Ура! 🙂

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Теперь остается только начать заносить в Excel ежедневный учет доходов и расходов и все будет автоматически “перетекать” в сводку. Удобно и наглядно, что все на одном листе.

Дополнительные функции таблицы доходов и расходов

Дополнить таблицу можно добавив строку “Сальдо”, то есть разница между доходами и расходами. Для этого нужно в ячейке ниже таблиц, добавить форму с вычитанием общих доходов и расходов за каждый месяц.

Отметив мышкой пустую ячейку под таблицами, нажмите знак “=”, далее итоговую сумму расходов за январь, потом знак “–” и общие расходы за этот же месяц, готово, жмем Enter.

“Протяните” эту формулу по всем ячейкам и вы сможете теперь сразу видеть сколько денег осталось в плюсе, а если нет, то значит что-то забыли внести 🙂

Инструкция макроса учет доходов и расходов в excel

Рассмотрим главную вкладку макроса «Настройки» на рисунке снизу для потребностей бизнеса. В данном примере учет идет по всей торговой точке. Заведите отдельные строки для каждого продавца, если нужно детализировать продажи:

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Рассмотрим главную вкладку макроса «Настройки» на рисунке снизу для ведения семейного бюджета:

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Перед построением расчета необходимо заполнить две простые таблички: перечень расходов и перечень доходов. Списки имеют идентичный формат, и, для примера, заполнены наиболее часто встречающимися категориями. Отредактируйте их по своему усмотрению, введите суммы планируемых доходов и расходов. Далее выберите год и месяц для расчета и нажмите кнопку «Создать лист учета». После этих действий учет доходов и расходов в excel создаст лист-шаблон с именем выбранного месяца.

Пример учета для бизнеса:

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Пример учета для бизнеса с группировкой статей расходов/доходов:

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Пример учета для семейного бюджета:

Как вести Семейный бюджет — Примеры, Готовые таблицы Excel + Личный опыт

Макрос создаст 3 таблицы: Перечень доходов, Перечень расходов и Сравнение итогов. Итак, Вы успешно создали шаблон на месяц для учета своих денежных потоков!

Ваши дальнейшие шаги по ведению учета доходов и расходов в excel:

  • Заполняйте столбец «Факт, сумма» таблицы «Перечень доходов» при поступлении средств в Ваш бюджет,
  • Расходы заполняются в детализации по дням, что позволит отслеживать траты в разрезе дневных и недельных сумм, столбец «Факт, сумма» таблицы «Перечень расходов» вычисляется формулами автоматически,
  • Контролируйте баланс доходов и расходов, а также отклонения от плана в сводной таблице «Сравнение итогов»,
  • Радуйтесь сэкономленным средствам!=)

О таблице учета доходов и расходов в excel

Учет доходов и расходов в excel для бизнеса, личного и семейного бюджета — один из важнейших аспектов эффективного ведения хозяйства, в основе которого лежит баланс этих величин. Грамотный подход к контролю денежных потоков, с одной стороны, поможет сохранить Ваши финансы в целостности, избегая излишних трат на второстепенные нужды, с другой стороны, позволит направить положительный остаток на достижение основной цели.

Времена, когда учет финансовой деятельности велся вручную на листах, давно прошли, на смену пришли современные технологичные инструменты. Одним из таких решений является таблица учета доходов и расходов бюджета в excel. Программа позволит в несколько кликов создать шаблоны таблиц доходов и расходов excel за выбранный месяц в ежедневной детализации со всеми расчетными формулами и итогами, а также отобразит итоговый баланс в режиме реального времени, что избавит Вас от необходимости разбираться с функционалом excel.

Ссылки для скачивания:

Послесловие

Спасибо за прочтение данной статьи! Скачивание программы является абсолютно бесплатным. Буду рад, если данная программа окажется полезной для Вас, с удовольствием отвечу на Ваши вопросы в комментариях.

Здесь можно ознакомиться с другими программами автоматизации, которые представлены на данном сайте:

— Дневной табель учета рабочего времени в excel— Почасовой табель учета рабочего времени в excel— Табель учета рабочего времени в днях по форме Т-13— Табель расчет и планирование вахты— Табель учета рабочего времени с учетом ночных смен

Основные выводы

Вот так легко и быстро у вас получится своя таблица учета доходов и расходов в Excel, нужно лишь только повторить все манипуляции, приведенные в данной статье.

Заполнять такие таблицы рекомендуют многие коучи по финансовой грамотности, потому как ведение домашней бухгалтерии поможет выявить излишние траты, вовремя принять меры по экономии и начать откладывать на “светлое будущее”.

Всего вам самого доброго и светлого!